Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 254,34 € | 99 254,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 300 771 € / mois | 283 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 640 € | 14 912 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 200 € | 14 153 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 708 272,26 € | 482 779,82 € | 13 099 727,74 € |
| Année 2 | 734 048,62 € | 457 003,46 € | 12 365 679,12 € |
| Année 3 | 760 763,07 € | 430 289,01 € | 11 604 916,05 € |
| Année 4 | 788 449,75 € | 402 602,33 € | 10 816 466,30 € |
| Année 5 | 817 144,01 € | 373 908,07 € | 9 999 322,29 € |
| Année 6 | 846 882,60 € | 344 169,48 € | 9 152 439,69 € |
| Année 7 | 877 703,42 € | 313 348,66 € | 8 274 736,27 € |
| Année 8 | 909 645,96 € | 281 406,12 € | 7 365 090,31 € |
| Année 9 | 942 750,97 € | 248 301,11 € | 6 422 339,34 € |
| Année 10 | 977 060,81 € | 213 991,27 € | 5 445 278,53 € |
| Année 11 | 1 012 619,26 € | 178 432,82 € | 4 432 659,27 € |
| Année 12 | 1 049 471,82 € | 141 580,26 € | 3 383 187,45 € |
| Année 13 | 1 087 665,54 € | 103 386,54 € | 2 295 521,91 € |
| Année 14 | 1 127 249,30 € | 63 802,78 € | 1 168 272,61 € |
| Année 15 | 1 168 272,61 € | 22 778,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 808 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 380 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.