Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 991,24 € | 70 991,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 125 € / mois | 202 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 640 € | 14 912 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 200 € | 14 153 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 897,38 € | 511 997,50 € | 13 468 102,62 € |
| Année 2 | 352 864,91 € | 499 029,97 € | 13 115 237,71 € |
| Année 3 | 366 327,14 € | 485 567,74 € | 12 748 910,57 € |
| Année 4 | 380 303,01 € | 471 591,87 € | 12 368 607,56 € |
| Année 5 | 394 812,05 € | 457 082,83 € | 11 973 795,51 € |
| Année 6 | 409 874,64 € | 442 020,24 € | 11 563 920,87 € |
| Année 7 | 425 511,92 € | 426 382,96 € | 11 138 408,95 € |
| Année 8 | 441 745,73 € | 410 149,15 € | 10 696 663,22 € |
| Année 9 | 458 598,90 € | 393 295,98 € | 10 238 064,32 € |
| Année 10 | 476 095,02 € | 375 799,86 € | 9 761 969,30 € |
| Année 11 | 494 258,68 € | 357 636,20 € | 9 267 710,62 € |
| Année 12 | 513 115,27 € | 338 779,61 € | 8 754 595,35 € |
| Année 13 | 532 691,29 € | 319 203,59 € | 8 221 904,06 € |
| Année 14 | 553 014,17 € | 298 880,71 € | 7 668 889,89 € |
| Année 15 | 574 112,37 € | 277 782,51 € | 7 094 777,52 € |
| Année 16 | 596 015,48 € | 255 879,40 € | 6 498 762,04 € |
| Année 17 | 618 754,25 € | 233 140,63 € | 5 880 007,79 € |
| Année 18 | 642 360,54 € | 209 534,34 € | 5 237 647,25 € |
| Année 19 | 666 867,40 € | 185 027,48 € | 4 570 779,85 € |
| Année 20 | 692 309,26 € | 159 585,62 € | 3 878 470,59 € |
| Année 21 | 718 721,76 € | 133 173,12 € | 3 159 748,83 € |
| Année 22 | 746 141,94 € | 105 752,94 € | 2 413 606,89 € |
| Année 23 | 774 608,19 € | 77 286,69 € | 1 638 998,70 € |
| Année 24 | 804 160,51 € | 47 734,37 € | 834 838,19 € |
| Année 25 | 834 838,19 € | 17 054,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 808 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 104 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 200 € (2,5%).