Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 523,49 € | 67 523,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 617 € / mois | 192 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 104 640 € | 14 912 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 345 200 € | 14 153 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 207 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 832,17 € | 575 449,71 € | 13 573 167,83 € |
| Année 2 | 244 887,21 € | 565 394,67 € | 13 328 280,62 € |
| Année 3 | 255 372,82 € | 554 909,06 € | 13 072 907,80 € |
| Année 4 | 266 307,35 € | 543 974,53 € | 12 806 600,45 € |
| Année 5 | 277 710,12 € | 532 571,76 € | 12 528 890,33 € |
| Année 6 | 289 601,10 € | 520 680,78 € | 12 239 289,23 € |
| Année 7 | 302 001,25 € | 508 280,63 € | 11 937 287,98 € |
| Année 8 | 314 932,34 € | 495 349,54 € | 11 622 355,64 € |
| Année 9 | 328 417,13 € | 481 864,75 € | 11 293 938,51 € |
| Année 10 | 342 479,29 € | 467 802,59 € | 10 951 459,22 € |
| Année 11 | 357 143,55 € | 453 138,33 € | 10 594 315,67 € |
| Année 12 | 372 435,76 € | 437 846,12 € | 10 221 879,91 € |
| Année 13 | 388 382,69 € | 421 899,19 € | 9 833 497,22 € |
| Année 14 | 405 012,47 € | 405 269,41 € | 9 428 484,75 € |
| Année 15 | 422 354,29 € | 387 927,59 € | 9 006 130,46 € |
| Année 16 | 440 438,65 € | 369 843,23 € | 8 565 691,81 € |
| Année 17 | 459 297,36 € | 350 984,52 € | 8 106 394,45 € |
| Année 18 | 478 963,57 € | 331 318,31 € | 7 627 430,88 € |
| Année 19 | 499 471,82 € | 310 810,06 € | 7 127 959,06 € |
| Année 20 | 520 858,21 € | 289 423,67 € | 6 607 100,85 € |
| Année 21 | 543 160,31 € | 267 121,57 € | 6 063 940,54 € |
| Année 22 | 566 417,36 € | 243 864,52 € | 5 497 523,18 € |
| Année 23 | 590 670,26 € | 219 611,62 € | 4 906 852,92 € |
| Année 24 | 615 961,56 € | 194 320,32 € | 4 290 891,36 € |
| Année 25 | 642 335,81 € | 167 946,07 € | 3 648 555,55 € |
| Année 26 | 669 839,36 € | 140 442,52 € | 2 978 716,19 € |
| Année 27 | 698 520,53 € | 111 761,35 € | 2 280 195,66 € |
| Année 28 | 728 429,79 € | 81 852,09 € | 1 551 765,87 € |
| Année 29 | 759 619,70 € | 50 662,18 € | 792 146,17 € |
| Année 30 | 792 146,17 € | 18 136,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 808 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 165 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 924 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 380 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 104 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 345 200 € (2,5%).