Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 012,51 € | 68 012,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 099 € / mois | 194 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 112 640 € | 15 020 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 700 € | 14 255 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 532,90 € | 579 617,22 € | 13 671 467,10 € |
| Année 2 | 246 660,78 € | 569 489,34 € | 13 424 806,32 € |
| Année 3 | 257 222,32 € | 558 927,80 € | 13 167 584,00 € |
| Année 4 | 268 236,07 € | 547 914,05 € | 12 899 347,93 € |
| Année 5 | 279 721,37 € | 536 428,75 € | 12 619 626,56 € |
| Année 6 | 291 698,50 € | 524 451,62 € | 12 327 928,06 € |
| Année 7 | 304 188,43 € | 511 961,69 € | 12 023 739,63 € |
| Année 8 | 317 213,17 € | 498 936,95 € | 11 706 526,46 € |
| Année 9 | 330 795,64 € | 485 354,48 € | 11 375 730,82 € |
| Année 10 | 344 959,61 € | 471 190,51 € | 11 030 771,21 € |
| Année 11 | 359 730,11 € | 456 420,01 € | 10 671 041,10 € |
| Année 12 | 375 133,04 € | 441 017,08 € | 10 295 908,06 € |
| Année 13 | 391 195,49 € | 424 954,63 € | 9 904 712,57 € |
| Année 14 | 407 945,71 € | 408 204,41 € | 9 496 766,86 € |
| Année 15 | 425 413,11 € | 390 737,01 € | 9 071 353,75 € |
| Année 16 | 443 628,47 € | 372 521,65 € | 8 627 725,28 € |
| Année 17 | 462 623,75 € | 353 526,37 € | 8 165 101,53 € |
| Année 18 | 482 432,39 € | 333 717,73 € | 7 682 669,14 € |
| Année 19 | 503 089,17 € | 313 060,95 € | 7 179 579,97 € |
| Année 20 | 524 630,43 € | 291 519,69 € | 6 654 949,54 € |
| Année 21 | 547 094,09 € | 269 056,03 € | 6 107 855,45 € |
| Année 22 | 570 519,55 € | 245 630,57 € | 5 537 335,90 € |
| Année 23 | 594 948,06 € | 221 202,06 € | 4 942 387,84 € |
| Année 24 | 620 422,56 € | 195 727,56 € | 4 321 965,28 € |
| Année 25 | 646 987,82 € | 169 162,30 € | 3 674 977,46 € |
| Année 26 | 674 690,54 € | 141 459,58 € | 3 000 286,92 € |
| Année 27 | 703 579,45 € | 112 570,67 € | 2 296 707,47 € |
| Année 28 | 733 705,32 € | 82 444,80 € | 1 563 002,15 € |
| Année 29 | 765 121,10 € | 51 029,02 € | 797 881,05 € |
| Année 30 | 797 881,05 € | 18 268,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 908 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 390 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 896 € pour cette enveloppe de financement.