Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 257,02 € | 68 257,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 839 € / mois | 195 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 116 640 € | 15 074 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 950 € | 14 306 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 383,29 € | 581 700,95 € | 13 720 616,71 € |
| Année 2 | 247 547,55 € | 571 536,69 € | 13 473 069,16 € |
| Année 3 | 258 147,04 € | 560 937,20 € | 13 214 922,12 € |
| Année 4 | 269 200,39 € | 549 883,85 € | 12 945 721,73 € |
| Année 5 | 280 727,02 € | 538 357,22 € | 12 664 994,71 € |
| Année 6 | 292 747,19 € | 526 337,05 € | 12 372 247,52 € |
| Année 7 | 305 282,03 € | 513 802,21 € | 12 066 965,49 € |
| Année 8 | 318 353,60 € | 500 730,64 € | 11 748 611,89 € |
| Année 9 | 331 984,86 € | 487 099,38 € | 11 416 627,03 € |
| Année 10 | 346 199,79 € | 472 884,45 € | 11 070 427,24 € |
| Année 11 | 361 023,38 € | 458 060,86 € | 10 709 403,86 € |
| Année 12 | 376 481,69 € | 442 602,55 € | 10 332 922,17 € |
| Année 13 | 392 601,88 € | 426 482,36 € | 9 940 320,29 € |
| Année 14 | 409 412,31 € | 409 671,93 € | 9 530 907,98 € |
| Année 15 | 426 942,52 € | 392 141,72 € | 9 103 965,46 € |
| Année 16 | 445 223,38 € | 373 860,86 € | 8 658 742,08 € |
| Année 17 | 464 286,94 € | 354 797,30 € | 8 194 455,14 € |
| Année 18 | 484 166,79 € | 334 917,45 € | 7 710 288,35 € |
| Année 19 | 504 897,84 € | 314 186,40 € | 7 205 390,51 € |
| Année 20 | 526 516,57 € | 292 567,67 € | 6 678 873,94 € |
| Année 21 | 549 060,96 € | 270 023,28 € | 6 129 812,98 € |
| Année 22 | 572 570,63 € | 246 513,61 € | 5 557 242,35 € |
| Année 23 | 597 086,98 € | 221 997,26 € | 4 960 155,37 € |
| Année 24 | 622 653,05 € | 196 431,19 € | 4 337 502,32 € |
| Année 25 | 649 313,82 € | 169 770,42 € | 3 688 188,50 € |
| Année 26 | 677 116,13 € | 141 968,11 € | 3 011 072,37 € |
| Année 27 | 706 108,89 € | 112 975,35 € | 2 304 963,48 € |
| Année 28 | 736 343,08 € | 82 741,16 € | 1 568 620,40 € |
| Année 29 | 767 871,82 € | 51 212,42 € | 800 748,58 € |
| Année 30 | 800 748,58 € | 18 333,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 958 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 395 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.