Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 247,76 € | 82 247,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 236 € / mois | 234 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 116 640 € | 15 074 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 950 € | 14 306 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 384,21 € | 505 588,91 € | 13 476 615,79 € |
| Année 2 | 499 401,00 € | 487 572,12 € | 12 977 214,79 € |
| Année 3 | 518 092,14 € | 468 880,98 € | 12 459 122,65 € |
| Année 4 | 537 482,79 € | 449 490,33 € | 11 921 639,86 € |
| Année 5 | 557 599,20 € | 429 373,92 € | 11 364 040,66 € |
| Année 6 | 578 468,54 € | 408 504,58 € | 10 785 572,12 € |
| Année 7 | 600 118,94 € | 386 854,18 € | 10 185 453,18 € |
| Année 8 | 622 579,63 € | 364 393,49 € | 9 562 873,55 € |
| Année 9 | 645 880,96 € | 341 092,16 € | 8 916 992,59 € |
| Année 10 | 670 054,40 € | 316 918,72 € | 8 246 938,19 € |
| Année 11 | 695 132,59 € | 291 840,53 € | 7 551 805,60 € |
| Année 12 | 721 149,36 € | 265 823,76 € | 6 830 656,24 € |
| Année 13 | 748 139,88 € | 238 833,24 € | 6 082 516,36 € |
| Année 14 | 776 140,58 € | 210 832,54 € | 5 306 375,78 € |
| Année 15 | 805 189,26 € | 181 783,86 € | 4 501 186,52 € |
| Année 16 | 835 325,15 € | 151 647,97 € | 3 665 861,37 € |
| Année 17 | 866 588,93 € | 120 384,19 € | 2 799 272,44 € |
| Année 18 | 899 022,81 € | 87 950,31 € | 1 900 249,63 € |
| Année 19 | 932 670,62 € | 54 302,50 € | 967 579,01 € |
| Année 20 | 967 579,01 € | 19 395,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 958 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 395 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 234 994 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.