Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 837,02 € | 82 837,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 021 € / mois | 236 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 124 640 € | 15 182 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 351 450 € | 14 409 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 211 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 484 833,12 € | 509 211,12 € | 13 573 166,88 € |
| Année 2 | 502 978,99 € | 491 065,25 € | 13 070 187,89 € |
| Année 3 | 521 804,02 € | 472 240,22 € | 12 548 383,87 € |
| Année 4 | 541 333,62 € | 452 710,62 € | 12 007 050,25 € |
| Année 5 | 561 594,17 € | 432 450,07 € | 11 445 456,08 € |
| Année 6 | 582 613,01 € | 411 431,23 € | 10 862 843,07 € |
| Année 7 | 604 418,51 € | 389 625,73 € | 10 258 424,56 € |
| Année 8 | 627 040,12 € | 367 004,12 € | 9 631 384,44 € |
| Année 9 | 650 508,40 € | 343 535,84 € | 8 980 876,04 € |
| Année 10 | 674 855,04 € | 319 189,20 € | 8 306 021,00 € |
| Année 11 | 700 112,89 € | 293 931,35 € | 7 605 908,11 € |
| Année 12 | 726 316,10 € | 267 728,14 € | 6 879 592,01 € |
| Année 13 | 753 499,96 € | 240 544,28 € | 6 126 092,05 € |
| Année 14 | 781 701,29 € | 212 342,95 € | 5 344 390,76 € |
| Année 15 | 810 958,08 € | 183 086,16 € | 4 533 432,68 € |
| Année 16 | 841 309,87 € | 152 734,37 € | 3 692 122,81 € |
| Année 17 | 872 797,65 € | 121 246,59 € | 2 819 325,16 € |
| Année 18 | 905 463,90 € | 88 580,34 € | 1 913 861,26 € |
| Année 19 | 939 352,80 € | 54 691,44 € | 974 508,46 € |
| Année 20 | 974 508,46 € | 19 534,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 058 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 124 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 351 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 168 696 € pour cette enveloppe de financement.