Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 131,64 € | 83 131,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 914 € / mois | 237 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 128 640 € | 15 236 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 352 700 € | 14 460 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 169 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 557,44 € | 511 022,24 € | 13 621 442,56 € |
| Année 2 | 504 767,84 € | 492 811,84 € | 13 116 674,72 € |
| Année 3 | 523 659,84 € | 473 919,84 € | 12 593 014,88 € |
| Année 4 | 543 258,90 € | 454 320,78 € | 12 049 755,98 € |
| Année 5 | 563 591,51 € | 433 988,17 € | 11 486 164,47 € |
| Année 6 | 584 685,07 € | 412 894,61 € | 10 901 479,40 € |
| Année 7 | 606 568,15 € | 391 011,53 € | 10 294 911,25 € |
| Année 8 | 629 270,23 € | 368 309,45 € | 9 665 641,02 € |
| Année 9 | 652 821,96 € | 344 757,72 € | 9 012 819,06 € |
| Année 10 | 677 255,19 € | 320 324,49 € | 8 335 563,87 € |
| Année 11 | 702 602,87 € | 294 976,81 € | 7 632 961,00 € |
| Année 12 | 728 899,25 € | 268 680,43 € | 6 904 061,75 € |
| Année 13 | 756 179,83 € | 241 399,85 € | 6 147 881,92 € |
| Année 14 | 784 481,45 € | 213 098,23 € | 5 363 400,47 € |
| Année 15 | 813 842,29 € | 183 737,39 € | 4 549 558,18 € |
| Année 16 | 844 302,03 € | 153 277,65 € | 3 705 256,15 € |
| Année 17 | 875 901,79 € | 121 677,89 € | 2 829 354,36 € |
| Année 18 | 908 684,23 € | 88 895,45 € | 1 920 670,13 € |
| Année 19 | 942 693,62 € | 54 886,06 € | 977 976,51 € |
| Année 20 | 977 976,51 € | 19 603,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 108 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.