Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 658,51 € | 81 658,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 450 € / mois | 233 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 108 640 € | 14 966 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 450 € | 14 204 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 935,44 € | 501 966,68 € | 13 380 064,56 € |
| Année 2 | 495 823,14 € | 484 078,98 € | 12 884 241,42 € |
| Année 3 | 514 380,36 € | 465 521,76 € | 12 369 861,06 € |
| Année 4 | 533 632,12 € | 446 270,00 € | 11 836 228,94 € |
| Année 5 | 553 604,41 € | 426 297,71 € | 11 282 624,53 € |
| Année 6 | 574 324,20 € | 405 577,92 € | 10 708 300,33 € |
| Année 7 | 595 819,49 € | 384 082,63 € | 10 112 480,84 € |
| Année 8 | 618 119,27 € | 361 782,85 € | 9 494 361,57 € |
| Année 9 | 641 253,68 € | 338 648,44 € | 8 853 107,89 € |
| Année 10 | 665 253,93 € | 314 648,19 € | 8 187 853,96 € |
| Année 11 | 690 152,44 € | 289 749,68 € | 7 497 701,52 € |
| Année 12 | 715 982,84 € | 263 919,28 € | 6 781 718,68 € |
| Année 13 | 742 779,98 € | 237 122,14 € | 6 038 938,70 € |
| Année 14 | 770 580,06 € | 209 322,06 € | 5 268 358,64 € |
| Année 15 | 799 420,63 € | 180 481,49 € | 4 468 938,01 € |
| Année 16 | 829 340,62 € | 150 561,50 € | 3 639 597,39 € |
| Année 17 | 860 380,41 € | 119 521,71 € | 2 779 216,98 € |
| Année 18 | 892 581,93 € | 87 320,19 € | 1 886 635,05 € |
| Année 19 | 925 988,69 € | 53 913,43 € | 960 646,36 € |
| Année 20 | 960 646,36 € | 19 256,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 858 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 310 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.