Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 953,14 € | 81 953,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 248 343 € / mois | 234 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 112 640 € | 15 020 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 347 700 € | 14 255 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 659,88 € | 503 777,80 € | 13 428 340,12 € |
| Année 2 | 497 612,13 € | 485 825,55 € | 12 930 727,99 € |
| Année 3 | 516 236,31 € | 467 201,37 € | 12 414 491,68 € |
| Année 4 | 535 557,53 € | 447 880,15 € | 11 878 934,15 € |
| Année 5 | 555 601,89 € | 427 835,79 € | 11 323 332,26 € |
| Année 6 | 576 396,45 € | 407 041,23 € | 10 746 935,81 € |
| Année 7 | 597 969,27 € | 385 468,41 € | 10 148 966,54 € |
| Année 8 | 620 349,54 € | 363 088,14 € | 9 528 617,00 € |
| Année 9 | 643 567,40 € | 339 870,28 € | 8 885 049,60 € |
| Année 10 | 667 654,25 € | 315 783,43 € | 8 217 395,35 € |
| Année 11 | 692 642,61 € | 290 795,07 € | 7 524 752,74 € |
| Année 12 | 718 566,19 € | 264 871,49 € | 6 806 186,55 € |
| Année 13 | 745 460,01 € | 237 977,67 € | 6 060 726,54 € |
| Année 14 | 773 360,44 € | 210 077,24 € | 5 287 366,10 € |
| Année 15 | 802 305,04 € | 181 132,64 € | 4 485 061,06 € |
| Année 16 | 832 332,97 € | 151 104,71 € | 3 652 728,09 € |
| Année 17 | 863 484,78 € | 119 952,90 € | 2 789 243,31 € |
| Année 18 | 895 802,49 € | 87 635,19 € | 1 893 440,82 € |
| Année 19 | 929 329,77 € | 54 107,91 € | 964 111,05 € |
| Année 20 | 964 111,05 € | 19 325,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 908 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 112 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 347 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 166 896 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.