Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 890,76 € | 79 890,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 093 € / mois | 228 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 084 640 € | 14 642 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 950 € | 13 896 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 589,07 € | 491 100,05 € | 13 090 410,93 € |
| Année 2 | 485 089,57 € | 473 599,55 € | 12 605 321,36 € |
| Année 3 | 503 245,03 € | 455 444,09 € | 12 102 076,33 € |
| Année 4 | 522 080,05 € | 436 609,07 € | 11 579 996,28 € |
| Année 5 | 541 619,99 € | 417 069,13 € | 11 038 376,29 € |
| Année 6 | 561 891,26 € | 396 797,86 € | 10 476 485,03 € |
| Année 7 | 582 921,17 € | 375 767,95 € | 9 893 563,86 € |
| Année 8 | 604 738,23 € | 353 950,89 € | 9 288 825,63 € |
| Année 9 | 627 371,82 € | 331 317,30 € | 8 661 453,81 € |
| Année 10 | 650 852,49 € | 307 836,63 € | 8 010 601,32 € |
| Année 11 | 675 212,02 € | 283 477,10 € | 7 335 389,30 € |
| Année 12 | 700 483,24 € | 258 205,88 € | 6 634 906,06 € |
| Année 13 | 726 700,29 € | 231 988,83 € | 5 908 205,77 € |
| Année 14 | 753 898,53 € | 204 790,59 € | 5 154 307,24 € |
| Année 15 | 782 114,76 € | 176 574,36 € | 4 372 192,48 € |
| Année 16 | 811 387,03 € | 147 302,09 € | 3 560 805,45 € |
| Année 17 | 841 754,89 € | 116 934,23 € | 2 719 050,56 € |
| Année 18 | 873 259,32 € | 85 429,80 € | 1 845 791,24 € |
| Année 19 | 905 942,86 € | 52 746,26 € | 939 848,38 € |
| Année 20 | 939 848,38 € | 18 839,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 558 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 355 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 228 259 €.