Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 558 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 457,29 € | 97 457,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 295 325 € / mois | 278 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 084 640 € | 14 642 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 950 € | 13 896 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 695 448,58 € | 474 038,90 € | 12 862 551,42 € |
| Année 2 | 720 758,23 € | 448 729,25 € | 12 141 793,19 € |
| Année 3 | 746 989,01 € | 422 498,47 € | 11 394 804,18 € |
| Année 4 | 774 174,42 € | 395 313,06 € | 10 620 629,76 € |
| Année 5 | 802 349,16 € | 367 138,32 € | 9 818 280,60 € |
| Année 6 | 831 549,32 € | 337 938,16 € | 8 986 731,28 € |
| Année 7 | 861 812,14 € | 307 675,34 € | 8 124 919,14 € |
| Année 8 | 893 176,32 € | 276 311,16 € | 7 231 742,82 € |
| Année 9 | 925 681,95 € | 243 805,53 € | 6 306 060,87 € |
| Année 10 | 959 370,57 € | 210 116,91 € | 5 346 690,30 € |
| Année 11 | 994 285,22 € | 175 202,26 € | 4 352 405,08 € |
| Année 12 | 1 030 470,55 € | 139 016,93 € | 3 321 934,53 € |
| Année 13 | 1 067 972,77 € | 101 514,71 € | 2 253 961,76 € |
| Année 14 | 1 106 839,83 € | 62 647,65 € | 1 147 121,93 € |
| Année 15 | 1 147 121,93 € | 22 366,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 558 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 696 € pour cette enveloppe de financement.