Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 508 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 097,88 € | 97 097,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 294 236 € / mois | 277 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 640 € | 14 588 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 700 € | 13 845 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 203 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 692 883,85 € | 472 290,71 € | 12 815 116,15 € |
| Année 2 | 718 100,18 € | 447 074,38 € | 12 097 015,97 € |
| Année 3 | 744 234,23 € | 420 940,33 € | 11 352 781,74 € |
| Année 4 | 771 319,36 € | 393 855,20 € | 10 581 462,38 € |
| Année 5 | 799 390,22 € | 365 784,34 € | 9 782 072,16 € |
| Année 6 | 828 482,66 € | 336 691,90 € | 8 953 589,50 € |
| Année 7 | 858 633,88 € | 306 540,68 € | 8 094 955,62 € |
| Année 8 | 889 882,39 € | 275 292,17 € | 7 205 073,23 € |
| Année 9 | 922 268,13 € | 242 906,43 € | 6 282 805,10 € |
| Année 10 | 955 832,53 € | 209 342,03 € | 5 326 972,57 € |
| Année 11 | 990 618,45 € | 174 556,11 € | 4 336 354,12 € |
| Année 12 | 1 026 670,30 € | 138 504,26 € | 3 309 683,82 € |
| Année 13 | 1 064 034,23 € | 101 140,33 € | 2 245 649,59 € |
| Année 14 | 1 102 757,95 € | 62 416,61 € | 1 142 891,64 € |
| Année 15 | 1 142 891,64 € | 22 283,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 508 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.