Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 408 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 934,71 € | 68 934,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 893 € / mois | 196 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 072 640 € | 14 480 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 335 200 € | 13 743 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 408 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 050,93 € | 497 165,59 € | 13 077 949,07 € |
| Année 2 | 342 642,79 € | 484 573,73 € | 12 735 306,28 € |
| Année 3 | 355 715,07 € | 471 501,45 € | 12 379 591,21 € |
| Année 4 | 369 286,05 € | 457 930,47 € | 12 010 305,16 € |
| Année 5 | 383 374,79 € | 443 841,73 € | 11 626 930,37 € |
| Année 6 | 398 001,03 € | 429 215,49 € | 11 228 929,34 € |
| Année 7 | 413 185,29 € | 414 031,23 € | 10 815 744,05 € |
| Année 8 | 428 948,84 € | 398 267,68 € | 10 386 795,21 € |
| Année 9 | 445 313,79 € | 381 902,73 € | 9 941 481,42 € |
| Année 10 | 462 303,09 € | 364 913,43 € | 9 479 178,33 € |
| Année 11 | 479 940,55 € | 347 275,97 € | 8 999 237,78 € |
| Année 12 | 498 250,90 € | 328 965,62 € | 8 500 986,88 € |
| Année 13 | 517 259,83 € | 309 956,69 € | 7 983 727,05 € |
| Année 14 | 536 993,93 € | 290 222,59 € | 7 446 733,12 € |
| Année 15 | 557 480,98 € | 269 735,54 € | 6 889 252,14 € |
| Année 16 | 578 749,59 € | 248 466,93 € | 6 310 502,55 € |
| Année 17 | 600 829,63 € | 226 386,89 € | 5 709 672,92 € |
| Année 18 | 623 752,05 € | 203 464,47 € | 5 085 920,87 € |
| Année 19 | 647 549,00 € | 179 667,52 € | 4 438 371,87 € |
| Année 20 | 672 253,84 € | 154 962,68 € | 3 766 118,03 € |
| Année 21 | 697 901,17 € | 129 315,35 € | 3 068 216,86 € |
| Année 22 | 724 527,03 € | 102 689,49 € | 2 343 689,83 € |
| Année 23 | 752 168,65 € | 75 047,87 € | 1 591 521,18 € |
| Année 24 | 780 864,89 € | 46 351,63 € | 810 656,29 € |
| Année 25 | 810 656,29 € | 16 560,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 408 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.