Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 308 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 420,58 € | 68 420,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 335 € / mois | 195 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 640 € | 14 372 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 700 € | 13 640 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 308 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 589,35 € | 493 457,61 € | 12 980 410,65 € |
| Année 2 | 340 087,30 € | 480 959,66 € | 12 640 323,35 € |
| Année 3 | 353 062,07 € | 467 984,89 € | 12 287 261,28 € |
| Année 4 | 366 531,83 € | 454 515,13 € | 11 920 729,45 € |
| Année 5 | 380 515,50 € | 440 531,46 € | 11 540 213,95 € |
| Année 6 | 395 032,66 € | 426 014,30 € | 11 145 181,29 € |
| Année 7 | 410 103,68 € | 410 943,28 € | 10 735 077,61 € |
| Année 8 | 425 749,65 € | 395 297,31 € | 10 309 327,96 € |
| Année 9 | 441 992,55 € | 379 054,41 € | 9 867 335,41 € |
| Année 10 | 458 855,15 € | 362 191,81 € | 9 408 480,26 € |
| Année 11 | 476 361,07 € | 344 685,89 € | 8 932 119,19 € |
| Année 12 | 494 534,85 € | 326 512,11 € | 8 437 584,34 € |
| Année 13 | 513 401,99 € | 307 644,97 € | 7 924 182,35 € |
| Année 14 | 532 988,95 € | 288 058,01 € | 7 391 193,40 € |
| Année 15 | 553 323,16 € | 267 723,80 € | 6 837 870,24 € |
| Année 16 | 574 433,16 € | 246 613,80 € | 6 263 437,08 € |
| Année 17 | 596 348,51 € | 224 698,45 € | 5 667 088,57 € |
| Année 18 | 619 099,98 € | 201 946,98 € | 5 047 988,59 € |
| Année 19 | 642 719,44 € | 178 327,52 € | 4 405 269,15 € |
| Année 20 | 667 240,04 € | 153 806,92 € | 3 738 029,11 € |
| Année 21 | 692 696,09 € | 128 350,87 € | 3 045 333,02 € |
| Année 22 | 719 123,35 € | 101 923,61 € | 2 326 209,67 € |
| Année 23 | 746 558,82 € | 74 488,14 € | 1 579 650,85 € |
| Année 24 | 775 041,02 € | 46 005,94 € | 804 609,83 € |
| Année 25 | 804 609,83 € | 16 437,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 308 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 064 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 332 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.