Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 308 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 131 161,37 € | 131 161,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 397 459 € / mois | 374 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 064 640 € | 14 372 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 700 € | 13 640 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 308 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 135 208,10 € | 438 728,34 € | 12 172 791,90 € |
| Année 2 | 1 174 763,73 € | 399 172,71 € | 10 998 028,17 € |
| Année 3 | 1 215 697,67 € | 358 238,77 € | 9 782 330,50 € |
| Année 4 | 1 258 057,92 € | 315 878,52 € | 8 524 272,58 € |
| Année 5 | 1 301 894,18 € | 272 042,26 € | 7 222 378,40 € |
| Année 6 | 1 347 257,91 € | 226 678,53 € | 5 875 120,49 € |
| Année 7 | 1 394 202,28 € | 179 734,16 € | 4 480 918,21 € |
| Année 8 | 1 442 782,43 € | 131 154,01 € | 3 038 135,78 € |
| Année 9 | 1 493 055,32 € | 80 881,12 € | 1 545 080,46 € |
| Année 10 | 1 545 080,46 € | 28 856,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 308 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 330 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 696 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 064 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 332 700 € (2,5%).