Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 358 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 712,25 € | 78 712,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 522 € / mois | 224 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 068 640 € | 14 426 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 950 € | 13 691 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 691,40 € | 483 855,60 € | 12 897 308,60 € |
| Année 2 | 477 933,72 € | 466 613,28 € | 12 419 374,88 € |
| Année 3 | 495 821,37 € | 448 725,63 € | 11 923 553,51 € |
| Année 4 | 514 378,54 € | 430 168,46 € | 11 409 174,97 € |
| Année 5 | 533 630,20 € | 410 916,80 € | 10 875 544,77 € |
| Année 6 | 553 602,44 € | 390 944,56 € | 10 321 942,33 € |
| Année 7 | 574 322,15 € | 370 224,85 € | 9 747 620,18 € |
| Année 8 | 595 817,35 € | 348 729,65 € | 9 151 802,83 € |
| Année 9 | 618 117,05 € | 326 429,95 € | 8 533 685,78 € |
| Année 10 | 641 251,39 € | 303 295,61 € | 7 892 434,39 € |
| Année 11 | 665 251,55 € | 279 295,45 € | 7 227 182,84 € |
| Année 12 | 690 149,97 € | 254 397,03 € | 6 537 032,87 € |
| Année 13 | 715 980,28 € | 228 566,72 € | 5 821 052,59 € |
| Année 14 | 742 777,34 € | 201 769,66 € | 5 078 275,25 € |
| Année 15 | 770 577,33 € | 173 969,67 € | 4 307 697,92 € |
| Année 16 | 799 417,78 € | 145 129,22 € | 3 508 280,14 € |
| Année 17 | 829 337,65 € | 115 209,35 € | 2 678 942,49 € |
| Année 18 | 860 377,35 € | 84 169,65 € | 1 818 565,14 € |
| Année 19 | 892 578,77 € | 51 968,23 € | 925 986,37 € |
| Année 20 | 925 986,37 € | 18 561,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 358 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 892 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.