Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 208 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 589,39 € | 64 589,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 725 € / mois | 184 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 056 640 € | 14 264 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 200 € | 13 538 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 208 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 208 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 628,04 € | 550 444,64 € | 12 983 371,96 € |
| Année 2 | 234 246,16 € | 540 826,52 € | 12 749 125,80 € |
| Année 3 | 244 276,12 € | 530 796,56 € | 12 504 849,68 € |
| Année 4 | 254 735,54 € | 520 337,14 € | 12 250 114,14 € |
| Année 5 | 265 642,79 € | 509 429,89 € | 11 984 471,35 € |
| Année 6 | 277 017,09 € | 498 055,59 € | 11 707 454,26 € |
| Année 7 | 288 878,43 € | 486 194,25 € | 11 418 575,83 € |
| Année 8 | 301 247,61 € | 473 825,07 € | 11 117 328,22 € |
| Année 9 | 314 146,46 € | 460 926,22 € | 10 803 181,76 € |
| Année 10 | 327 597,55 € | 447 475,13 € | 10 475 584,21 € |
| Année 11 | 341 624,63 € | 433 448,05 € | 10 133 959,58 € |
| Année 12 | 356 252,31 € | 418 820,37 € | 9 777 707,27 € |
| Année 13 | 371 506,34 € | 403 566,34 € | 9 406 200,93 € |
| Année 14 | 387 413,49 € | 387 659,19 € | 9 018 787,44 € |
| Année 15 | 404 001,78 € | 371 070,90 € | 8 614 785,66 € |
| Année 16 | 421 300,32 € | 353 772,36 € | 8 193 485,34 € |
| Année 17 | 439 339,56 € | 335 733,12 € | 7 754 145,78 € |
| Année 18 | 458 151,20 € | 316 921,48 € | 7 295 994,58 € |
| Année 19 | 477 768,33 € | 297 304,35 € | 6 818 226,25 € |
| Année 20 | 498 225,41 € | 276 847,27 € | 6 320 000,84 € |
| Année 21 | 519 558,44 € | 255 514,24 € | 5 800 442,40 € |
| Année 22 | 541 804,88 € | 233 267,80 € | 5 258 637,52 € |
| Année 23 | 565 003,88 € | 210 068,80 € | 4 693 633,64 € |
| Année 24 | 589 196,23 € | 185 876,45 € | 4 104 437,41 € |
| Année 25 | 614 424,43 € | 160 648,25 € | 3 490 012,98 € |
| Année 26 | 640 732,86 € | 134 339,82 € | 2 849 280,12 € |
| Année 27 | 668 167,80 € | 106 904,88 € | 2 181 112,32 € |
| Année 28 | 696 777,39 € | 78 295,29 € | 1 484 334,93 € |
| Année 29 | 726 612,00 € | 48 460,68 € | 757 722,93 € |
| Année 30 | 757 722,93 € | 17 348,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 208 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 541 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.