Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 158 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 344,88 € | 64 344,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 984 € / mois | 183 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 052 640 € | 14 210 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 950 € | 13 486 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 158 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 777,67 € | 548 360,89 € | 12 934 222,33 € |
| Année 2 | 233 359,37 € | 538 779,19 € | 12 700 862,96 € |
| Année 3 | 243 351,37 € | 528 787,19 € | 12 457 511,59 € |
| Année 4 | 253 771,18 € | 518 367,38 € | 12 203 740,41 € |
| Année 5 | 264 637,17 € | 507 501,39 € | 11 939 103,24 € |
| Année 6 | 275 968,40 € | 496 170,16 € | 11 663 134,84 € |
| Année 7 | 287 784,81 € | 484 353,75 € | 11 375 350,03 € |
| Année 8 | 300 107,19 € | 472 031,37 € | 11 075 242,84 € |
| Année 9 | 312 957,19 € | 459 181,37 € | 10 762 285,65 € |
| Année 10 | 326 357,39 € | 445 781,17 € | 10 435 928,26 € |
| Année 11 | 340 331,38 € | 431 807,18 € | 10 095 596,88 € |
| Année 12 | 354 903,67 € | 417 234,89 € | 9 740 693,21 € |
| Année 13 | 370 099,94 € | 402 038,62 € | 9 370 593,27 € |
| Année 14 | 385 946,88 € | 386 191,68 € | 8 984 646,39 € |
| Année 15 | 402 472,34 € | 369 666,22 € | 8 582 174,05 € |
| Année 16 | 419 705,42 € | 352 433,14 € | 8 162 468,63 € |
| Année 17 | 437 676,37 € | 334 462,19 € | 7 724 792,26 € |
| Année 18 | 456 416,80 € | 315 721,76 € | 7 268 375,46 € |
| Année 19 | 475 959,68 € | 296 178,88 € | 6 792 415,78 € |
| Année 20 | 496 339,28 € | 275 799,28 € | 6 296 076,50 € |
| Année 21 | 517 591,55 € | 254 547,01 € | 5 778 484,95 € |
| Année 22 | 539 753,80 € | 232 384,76 € | 5 238 731,15 € |
| Année 23 | 562 864,97 € | 209 273,59 € | 4 675 866,18 € |
| Année 24 | 586 965,74 € | 185 172,82 € | 4 088 900,44 € |
| Année 25 | 612 098,45 € | 160 040,11 € | 3 476 801,99 € |
| Année 26 | 638 307,28 € | 133 831,28 € | 2 838 494,71 € |
| Année 27 | 665 638,34 € | 106 500,22 € | 2 172 856,37 € |
| Année 28 | 694 139,63 € | 77 998,93 € | 1 478 716,74 € |
| Année 29 | 723 861,29 € | 48 277,27 € | 754 855,45 € |
| Année 30 | 754 855,45 € | 17 282,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 158 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 896 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 315 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.