Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 878,19 € | 66 878,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 661 € / mois | 191 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 040 640 € | 14 048 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 200 € | 13 333 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 204,58 € | 482 333,70 € | 12 687 795,42 € |
| Année 2 | 332 420,82 € | 470 117,46 € | 12 355 374,60 € |
| Année 3 | 345 103,08 € | 457 435,20 € | 12 010 271,52 € |
| Année 4 | 358 269,22 € | 444 269,06 € | 11 652 002,30 € |
| Année 5 | 371 937,66 € | 430 600,62 € | 11 280 064,64 € |
| Année 6 | 386 127,57 € | 416 410,71 € | 10 893 937,07 € |
| Année 7 | 400 858,82 € | 401 679,46 € | 10 493 078,25 € |
| Année 8 | 416 152,09 € | 386 386,19 € | 10 076 926,16 € |
| Année 9 | 432 028,86 € | 370 509,42 € | 9 644 897,30 € |
| Année 10 | 448 511,31 € | 354 026,97 € | 9 196 385,99 € |
| Année 11 | 465 622,60 € | 336 915,68 € | 8 730 763,39 € |
| Année 12 | 483 386,69 € | 319 151,59 € | 8 247 376,70 € |
| Année 13 | 501 828,54 € | 300 709,74 € | 7 745 548,16 € |
| Année 14 | 520 973,92 € | 281 564,36 € | 7 224 574,24 € |
| Année 15 | 540 849,76 € | 261 688,52 € | 6 683 724,48 € |
| Année 16 | 561 483,88 € | 241 054,40 € | 6 122 240,60 € |
| Année 17 | 582 905,21 € | 219 633,07 € | 5 539 335,39 € |
| Année 18 | 605 143,79 € | 197 394,49 € | 4 934 191,60 € |
| Année 19 | 628 230,81 € | 174 307,47 € | 4 305 960,79 € |
| Année 20 | 652 198,64 € | 150 339,64 € | 3 653 762,15 € |
| Année 21 | 677 080,86 € | 125 457,42 € | 2 976 681,29 € |
| Année 22 | 702 912,37 € | 99 625,91 € | 2 273 768,92 € |
| Année 23 | 729 729,38 € | 72 808,90 € | 1 544 039,54 € |
| Année 24 | 757 569,48 € | 44 968,80 € | 786 470,06 € |
| Année 25 | 786 470,06 € | 16 066,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 008 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 300 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 081 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.