Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 135,25 € | 67 135,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 440 € / mois | 191 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 044 640 € | 14 102 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 450 € | 13 384 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 435,32 € | 484 187,68 € | 12 736 564,68 € |
| Année 2 | 333 698,50 € | 471 924,50 € | 12 402 866,18 € |
| Année 3 | 346 429,51 € | 459 193,49 € | 12 056 436,67 € |
| Année 4 | 359 646,26 € | 445 976,74 € | 11 696 790,41 € |
| Année 5 | 373 367,21 € | 432 255,79 € | 11 323 423,20 € |
| Année 6 | 387 611,69 € | 418 011,31 € | 10 935 811,51 € |
| Année 7 | 402 399,55 € | 403 223,45 € | 10 533 411,96 € |
| Année 8 | 417 751,63 € | 387 871,37 € | 10 115 660,33 € |
| Année 9 | 433 689,37 € | 371 933,63 € | 9 681 970,96 € |
| Année 10 | 450 235,19 € | 355 387,81 € | 9 231 735,77 € |
| Année 11 | 467 412,26 € | 338 210,74 € | 8 764 323,51 € |
| Année 12 | 485 244,63 € | 320 378,37 € | 8 279 078,88 € |
| Année 13 | 503 757,36 € | 301 865,64 € | 7 775 321,52 € |
| Année 14 | 522 976,33 € | 282 646,67 € | 7 252 345,19 € |
| Année 15 | 542 928,58 € | 262 694,42 € | 6 709 416,61 € |
| Année 16 | 563 641,99 € | 241 981,01 € | 6 145 774,62 € |
| Année 17 | 585 145,64 € | 220 477,36 € | 5 560 628,98 € |
| Année 18 | 607 469,70 € | 198 153,30 € | 4 953 159,28 € |
| Année 19 | 630 645,47 € | 174 977,53 € | 4 322 513,81 € |
| Année 20 | 654 705,41 € | 150 917,59 € | 3 667 808,40 € |
| Année 21 | 679 683,26 € | 125 939,74 € | 2 988 125,14 € |
| Année 22 | 705 614,07 € | 100 008,93 € | 2 282 511,07 € |
| Année 23 | 732 534,15 € | 73 088,85 € | 1 549 976,92 € |
| Année 24 | 760 481,26 € | 45 141,74 € | 789 495,66 € |
| Année 25 | 789 495,66 € | 16 128,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 058 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 044 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 450 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.