Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 633,32 € | 62 633,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 798 € / mois | 178 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 640 € | 13 832 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 200 € | 13 128 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 825,24 € | 533 774,60 € | 12 590 174,76 € |
| Année 2 | 227 152,09 € | 524 447,75 € | 12 363 022,67 € |
| Année 3 | 236 878,29 € | 514 721,55 € | 12 126 144,38 € |
| Année 4 | 247 020,92 € | 504 578,92 € | 11 879 123,46 € |
| Année 5 | 257 597,89 € | 494 001,95 € | 11 621 525,57 € |
| Année 6 | 268 627,70 € | 482 972,14 € | 11 352 897,87 € |
| Année 7 | 280 129,82 € | 471 470,02 € | 11 072 768,05 € |
| Année 8 | 292 124,41 € | 459 475,43 € | 10 780 643,64 € |
| Année 9 | 304 632,60 € | 446 967,24 € | 10 476 011,04 € |
| Année 10 | 317 676,36 € | 433 923,48 € | 10 158 334,68 € |
| Année 11 | 331 278,62 € | 420 321,22 € | 9 827 056,06 € |
| Année 12 | 345 463,32 € | 406 136,52 € | 9 481 592,74 € |
| Année 13 | 360 255,34 € | 391 344,50 € | 9 121 337,40 € |
| Année 14 | 375 680,79 € | 375 919,05 € | 8 745 656,61 € |
| Année 15 | 391 766,67 € | 359 833,17 € | 8 353 889,94 € |
| Année 16 | 408 541,37 € | 343 058,47 € | 7 945 348,57 € |
| Année 17 | 426 034,29 € | 325 565,55 € | 7 519 314,28 € |
| Année 18 | 444 276,21 € | 307 323,63 € | 7 075 038,07 € |
| Année 19 | 463 299,24 € | 288 300,60 € | 6 611 738,83 € |
| Année 20 | 483 136,78 € | 268 463,06 € | 6 128 602,05 € |
| Année 21 | 503 823,73 € | 247 776,11 € | 5 624 778,32 € |
| Année 22 | 525 396,47 € | 226 203,37 € | 5 099 381,85 € |
| Année 23 | 547 892,91 € | 203 706,93 € | 4 551 488,94 € |
| Année 24 | 571 352,58 € | 180 247,26 € | 3 980 136,36 € |
| Année 25 | 595 816,74 € | 155 783,10 € | 3 384 319,62 € |
| Année 26 | 621 328,45 € | 130 271,39 € | 2 762 991,17 € |
| Année 27 | 647 932,49 € | 103 667,35 € | 2 115 058,68 € |
| Année 28 | 675 675,68 € | 75 924,16 € | 1 439 383,00 € |
| Année 29 | 704 606,76 € | 46 993,08 € | 734 776,24 € |
| Année 30 | 734 776,24 € | 16 823,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 808 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 696 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.