Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 849,92 € | 65 849,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 545 € / mois | 188 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 640 € | 13 832 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 200 € | 13 128 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 281,30 € | 474 917,74 € | 12 492 718,70 € |
| Année 2 | 327 309,70 € | 462 889,34 € | 12 165 409,00 € |
| Année 3 | 339 796,99 € | 450 402,05 € | 11 825 612,01 € |
| Année 4 | 352 760,68 € | 437 438,36 € | 11 472 851,33 € |
| Année 5 | 366 218,96 € | 423 980,08 € | 11 106 632,37 € |
| Année 6 | 380 190,65 € | 410 008,39 € | 10 726 441,72 € |
| Année 7 | 394 695,44 € | 395 503,60 € | 10 331 746,28 € |
| Année 8 | 409 753,59 € | 380 445,45 € | 9 921 992,69 € |
| Année 9 | 425 386,21 € | 364 812,83 € | 9 496 606,48 € |
| Année 10 | 441 615,24 € | 348 583,80 € | 9 054 991,24 € |
| Année 11 | 458 463,45 € | 331 735,59 € | 8 596 527,79 € |
| Année 12 | 475 954,40 € | 314 244,64 € | 8 120 573,39 € |
| Année 13 | 494 112,70 € | 296 086,34 € | 7 626 460,69 € |
| Année 14 | 512 963,71 € | 277 235,33 € | 7 113 496,98 € |
| Année 15 | 532 533,96 € | 257 665,08 € | 6 580 963,02 € |
| Année 16 | 552 850,80 € | 237 348,24 € | 6 028 112,22 € |
| Année 17 | 573 942,79 € | 216 256,25 € | 5 454 169,43 € |
| Année 18 | 595 839,45 € | 194 359,59 € | 4 858 329,98 € |
| Année 19 | 618 571,50 € | 171 627,54 € | 4 239 758,48 € |
| Année 20 | 642 170,77 € | 148 028,27 € | 3 597 587,71 € |
| Année 21 | 666 670,44 € | 123 528,60 € | 2 930 917,27 € |
| Année 22 | 692 104,77 € | 98 094,27 € | 2 238 812,50 € |
| Année 23 | 718 509,47 € | 71 689,57 € | 1 520 303,03 € |
| Année 24 | 745 921,55 € | 44 277,49 € | 774 381,48 € |
| Année 25 | 774 381,48 € | 15 819,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 808 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 143 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.