Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66,02 € | 66,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 € / mois | 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 080 € | 14 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 338 € | 13 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229,63 € | 562,61 € | 13 270,37 € |
| Année 2 | 239,46 € | 552,78 € | 13 030,91 € |
| Année 3 | 249,70 € | 542,54 € | 12 781,21 € |
| Année 4 | 260,42 € | 531,82 € | 12 520,79 € |
| Année 5 | 271,57 € | 520,67 € | 12 249,22 € |
| Année 6 | 283,18 € | 509,06 € | 11 966,04 € |
| Année 7 | 295,30 € | 496,94 € | 11 670,74 € |
| Année 8 | 307,98 € | 484,26 € | 11 362,76 € |
| Année 9 | 321,13 € | 471,11 € | 11 041,63 € |
| Année 10 | 334,89 € | 457,35 € | 10 706,74 € |
| Année 11 | 349,24 € | 443,00 € | 10 357,50 € |
| Année 12 | 364,19 € | 428,05 € | 9 993,31 € |
| Année 13 | 379,77 € | 412,47 € | 9 613,54 € |
| Année 14 | 396,03 € | 396,21 € | 9 217,51 € |
| Année 15 | 412,99 € | 379,25 € | 8 804,52 € |
| Année 16 | 430,68 € | 361,56 € | 8 373,84 € |
| Année 17 | 449,12 € | 343,12 € | 7 924,72 € |
| Année 18 | 468,34 € | 323,90 € | 7 456,38 € |
| Année 19 | 488,39 € | 303,85 € | 6 967,99 € |
| Année 20 | 509,30 € | 282,94 € | 6 458,69 € |
| Année 21 | 531,13 € | 261,11 € | 5 927,56 € |
| Année 22 | 553,85 € | 238,39 € | 5 373,71 € |
| Année 23 | 577,57 € | 214,67 € | 4 796,14 € |
| Année 24 | 602,31 € | 189,93 € | 4 193,83 € |
| Année 25 | 628,09 € | 164,15 € | 3 565,74 € |
| Année 26 | 654,99 € | 137,25 € | 2 910,75 € |
| Année 27 | 683,04 € | 109,20 € | 2 227,71 € |
| Année 28 | 712,27 € | 79,97 € | 1 515,44 € |
| Année 29 | 742,79 € | 49,45 € | 772,65 € |
| Année 30 | 772,65 € | 17,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 162 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 338 € (2,5%).