Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 974,00 € | 974,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 952 € / mois | 2 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 840 € | 146 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 388 € | 138 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 355 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 950,41 € | 4 737,59 € | 128 549,59 € |
| Année 2 | 7 203,34 € | 4 484,66 € | 121 346,25 € |
| Année 3 | 7 465,51 € | 4 222,49 € | 113 880,74 € |
| Année 4 | 7 737,20 € | 3 950,80 € | 106 143,54 € |
| Année 5 | 8 018,78 € | 3 669,22 € | 98 124,76 € |
| Année 6 | 8 310,61 € | 3 377,39 € | 89 814,15 € |
| Année 7 | 8 613,05 € | 3 074,95 € | 81 201,10 € |
| Année 8 | 8 926,53 € | 2 761,47 € | 72 274,57 € |
| Année 9 | 9 251,38 € | 2 436,62 € | 63 023,19 € |
| Année 10 | 9 588,10 € | 2 099,90 € | 53 435,09 € |
| Année 11 | 9 937,04 € | 1 750,96 € | 43 498,05 € |
| Année 12 | 10 298,67 € | 1 389,33 € | 33 199,38 € |
| Année 13 | 10 673,46 € | 1 014,54 € | 22 525,92 € |
| Année 14 | 11 061,92 € | 626,08 € | 11 464,00 € |
| Année 15 | 11 464,00 € | 223,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 135 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 783 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.