Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 662,62 € | 662,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 008 € / mois | 1 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 840 € | 146 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 388 € | 138 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 355 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 304,46 € | 5 646,98 € | 133 195,54 € |
| Année 2 | 2 403,14 € | 5 548,30 € | 130 792,40 € |
| Année 3 | 2 506,04 € | 5 445,40 € | 128 286,36 € |
| Année 4 | 2 613,34 € | 5 338,10 € | 125 673,02 € |
| Année 5 | 2 725,23 € | 5 226,21 € | 122 947,79 € |
| Année 6 | 2 841,91 € | 5 109,53 € | 120 105,88 € |
| Année 7 | 2 963,62 € | 4 987,82 € | 117 142,26 € |
| Année 8 | 3 090,49 € | 4 860,95 € | 114 051,77 € |
| Année 9 | 3 222,84 € | 4 728,60 € | 110 828,93 € |
| Année 10 | 3 360,84 € | 4 590,60 € | 107 468,09 € |
| Année 11 | 3 504,72 € | 4 446,72 € | 103 963,37 € |
| Année 12 | 3 654,79 € | 4 296,65 € | 100 308,58 € |
| Année 13 | 3 811,28 € | 4 140,16 € | 96 497,30 € |
| Année 14 | 3 974,48 € | 3 976,96 € | 92 522,82 € |
| Année 15 | 4 144,67 € | 3 806,77 € | 88 378,15 € |
| Année 16 | 4 322,12 € | 3 629,32 € | 84 056,03 € |
| Année 17 | 4 507,20 € | 3 444,24 € | 79 548,83 € |
| Année 18 | 4 700,18 € | 3 251,26 € | 74 848,65 € |
| Année 19 | 4 901,45 € | 3 049,99 € | 69 947,20 € |
| Année 20 | 5 111,30 € | 2 840,14 € | 64 835,90 € |
| Année 21 | 5 330,16 € | 2 621,28 € | 59 505,74 € |
| Année 22 | 5 558,39 € | 2 393,05 € | 53 947,35 € |
| Année 23 | 5 796,38 € | 2 155,06 € | 48 150,97 € |
| Année 24 | 6 044,59 € | 1 906,85 € | 42 106,38 € |
| Année 25 | 6 303,40 € | 1 648,04 € | 35 802,98 € |
| Année 26 | 6 573,28 € | 1 378,16 € | 29 229,70 € |
| Année 27 | 6 854,77 € | 1 096,67 € | 22 374,93 € |
| Année 28 | 7 148,24 € | 803,20 € | 15 226,69 € |
| Année 29 | 7 454,32 € | 497,12 € | 7 772,37 € |
| Année 30 | 7 772,37 € | 177,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 135 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 626 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 893 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.