Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 858,23 € | 858,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 601 € / mois | 2 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 040 € | 189 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 388 € | 179 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 984,78 € | 7 313,98 € | 172 515,22 € |
| Année 2 | 3 112,60 € | 7 186,16 € | 169 402,62 € |
| Année 3 | 3 245,86 € | 7 052,90 € | 166 156,76 € |
| Année 4 | 3 384,84 € | 6 913,92 € | 162 771,92 € |
| Année 5 | 3 529,78 € | 6 768,98 € | 159 242,14 € |
| Année 6 | 3 680,90 € | 6 617,86 € | 155 561,24 € |
| Année 7 | 3 838,52 € | 6 460,24 € | 151 722,72 € |
| Année 8 | 4 002,88 € | 6 295,88 € | 147 719,84 € |
| Année 9 | 4 174,26 € | 6 124,50 € | 143 545,58 € |
| Année 10 | 4 353,02 € | 5 945,74 € | 139 192,56 € |
| Année 11 | 4 539,40 € | 5 759,36 € | 134 653,16 € |
| Année 12 | 4 733,74 € | 5 565,02 € | 129 919,42 € |
| Année 13 | 4 936,43 € | 5 362,33 € | 124 982,99 € |
| Année 14 | 5 147,82 € | 5 150,94 € | 119 835,17 € |
| Année 15 | 5 368,23 € | 4 930,53 € | 114 466,94 € |
| Année 16 | 5 598,11 € | 4 700,65 € | 108 868,83 € |
| Année 17 | 5 837,81 € | 4 460,95 € | 103 031,02 € |
| Année 18 | 6 087,75 € | 4 211,01 € | 96 943,27 € |
| Année 19 | 6 348,43 € | 3 950,33 € | 90 594,84 € |
| Année 20 | 6 620,24 € | 3 678,52 € | 83 974,60 € |
| Année 21 | 6 903,71 € | 3 395,05 € | 77 070,89 € |
| Année 22 | 7 199,31 € | 3 099,45 € | 69 871,58 € |
| Année 23 | 7 507,57 € | 2 791,19 € | 62 364,01 € |
| Année 24 | 7 829,04 € | 2 469,72 € | 54 534,97 € |
| Année 25 | 8 164,28 € | 2 134,48 € | 46 370,69 € |
| Année 26 | 8 513,85 € | 1 784,91 € | 37 856,84 € |
| Année 27 | 8 878,39 € | 1 420,37 € | 28 978,45 € |
| Année 28 | 9 258,54 € | 1 040,22 € | 19 719,91 € |
| Année 29 | 9 654,97 € | 643,79 € | 10 064,94 € |
| Année 30 | 10 064,94 € | 230,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 175 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 106 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.