Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 053,83 € | 1 053,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 193 € / mois | 3 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 240 € | 232 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 388 € | 220 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 664,99 € | 8 980,97 € | 211 835,01 € |
| Année 2 | 3 821,91 € | 8 824,05 € | 208 013,10 € |
| Année 3 | 3 985,56 € | 8 660,40 € | 204 027,54 € |
| Année 4 | 4 156,18 € | 8 489,78 € | 199 871,36 € |
| Année 5 | 4 334,16 € | 8 311,80 € | 195 537,20 € |
| Année 6 | 4 519,75 € | 8 126,21 € | 191 017,45 € |
| Année 7 | 4 713,28 € | 7 932,68 € | 186 304,17 € |
| Année 8 | 4 915,09 € | 7 730,87 € | 181 389,08 € |
| Année 9 | 5 125,52 € | 7 520,44 € | 176 263,56 € |
| Année 10 | 5 345,00 € | 7 300,96 € | 170 918,56 € |
| Année 11 | 5 573,89 € | 7 072,07 € | 165 344,67 € |
| Année 12 | 5 812,54 € | 6 833,42 € | 159 532,13 € |
| Année 13 | 6 061,40 € | 6 584,56 € | 153 470,73 € |
| Année 14 | 6 320,95 € | 6 325,01 € | 147 149,78 € |
| Année 15 | 6 591,60 € | 6 054,36 € | 140 558,18 € |
| Année 16 | 6 873,84 € | 5 772,12 € | 133 684,34 € |
| Année 17 | 7 168,15 € | 5 477,81 € | 126 516,19 € |
| Année 18 | 7 475,07 € | 5 170,89 € | 119 041,12 € |
| Année 19 | 7 795,15 € | 4 850,81 € | 111 245,97 € |
| Année 20 | 8 128,93 € | 4 517,03 € | 103 117,04 € |
| Année 21 | 8 477,00 € | 4 168,96 € | 94 640,04 € |
| Année 22 | 8 839,95 € | 3 806,01 € | 85 800,09 € |
| Année 23 | 9 218,46 € | 3 427,50 € | 76 581,63 € |
| Année 24 | 9 613,16 € | 3 032,80 € | 66 968,47 € |
| Année 25 | 10 024,81 € | 2 621,15 € | 56 943,66 € |
| Année 26 | 10 454,04 € | 2 191,92 € | 46 489,62 € |
| Année 27 | 10 901,68 € | 1 744,28 € | 35 587,94 € |
| Année 28 | 11 368,44 € | 1 277,52 € | 24 219,50 € |
| Année 29 | 11 855,22 € | 790,74 € | 12 364,28 € |
| Année 30 | 12 364,28 € | 283,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 215 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 011 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 586 € pour cette enveloppe de financement.