Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 151,64 € | 1 151,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 490 € / mois | 3 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 840 € | 254 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 888 € | 241 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 005,22 € | 9 814,46 € | 231 494,78 € |
| Année 2 | 4 176,68 € | 9 643,00 € | 227 318,10 € |
| Année 3 | 4 355,54 € | 9 464,14 € | 222 962,56 € |
| Année 4 | 4 542,01 € | 9 277,67 € | 218 420,55 € |
| Année 5 | 4 736,50 € | 9 083,18 € | 213 684,05 € |
| Année 6 | 4 939,31 € | 8 880,37 € | 208 744,74 € |
| Année 7 | 5 150,80 € | 8 668,88 € | 203 593,94 € |
| Année 8 | 5 371,35 € | 8 448,33 € | 198 222,59 € |
| Année 9 | 5 601,34 € | 8 218,34 € | 192 621,25 € |
| Année 10 | 5 841,19 € | 7 978,49 € | 186 780,06 € |
| Année 11 | 6 091,29 € | 7 728,39 € | 180 688,77 € |
| Année 12 | 6 352,11 € | 7 467,57 € | 174 336,66 € |
| Année 13 | 6 624,09 € | 7 195,59 € | 167 712,57 € |
| Année 14 | 6 907,73 € | 6 911,95 € | 160 804,84 € |
| Année 15 | 7 203,48 € | 6 616,20 € | 153 601,36 € |
| Année 16 | 7 511,94 € | 6 307,74 € | 146 089,42 € |
| Année 17 | 7 833,58 € | 5 986,10 € | 138 255,84 € |
| Année 18 | 8 169,00 € | 5 650,68 € | 130 086,84 € |
| Année 19 | 8 518,79 € | 5 300,89 € | 121 568,05 € |
| Année 20 | 8 883,52 € | 4 936,16 € | 112 684,53 € |
| Année 21 | 9 263,89 € | 4 555,79 € | 103 420,64 € |
| Année 22 | 9 660,58 € | 4 159,10 € | 93 760,06 € |
| Année 23 | 10 074,21 € | 3 745,47 € | 83 685,85 € |
| Année 24 | 10 505,58 € | 3 314,10 € | 73 180,27 € |
| Année 25 | 10 955,40 € | 2 864,28 € | 62 224,87 € |
| Année 26 | 11 424,48 € | 2 395,20 € | 50 800,39 € |
| Année 27 | 11 913,66 € | 1 906,02 € | 38 886,73 € |
| Année 28 | 12 423,80 € | 1 395,88 € | 26 462,93 € |
| Année 29 | 12 955,74 € | 863,94 € | 13 507,19 € |
| Année 30 | 13 507,19 € | 309,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 235 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.