Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 387,69 € | 1 387,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 205 € / mois | 3 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 840 € | 254 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 888 € | 241 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 121,96 € | 8 530,32 € | 227 378,04 € |
| Année 2 | 8 425,95 € | 8 226,33 € | 218 952,09 € |
| Année 3 | 8 741,31 € | 7 910,97 € | 210 210,78 € |
| Année 4 | 9 068,46 € | 7 583,82 € | 201 142,32 € |
| Année 5 | 9 407,87 € | 7 244,41 € | 191 734,45 € |
| Année 6 | 9 759,98 € | 6 892,30 € | 181 974,47 € |
| Année 7 | 10 125,26 € | 6 527,02 € | 171 849,21 € |
| Année 8 | 10 504,22 € | 6 148,06 € | 161 344,99 € |
| Année 9 | 10 897,36 € | 5 754,92 € | 150 447,63 € |
| Année 10 | 11 305,24 € | 5 347,04 € | 139 142,39 € |
| Année 11 | 11 728,35 € | 4 923,93 € | 127 414,04 € |
| Année 12 | 12 167,29 € | 4 484,99 € | 115 246,75 € |
| Année 13 | 12 622,69 € | 4 029,59 € | 102 624,06 € |
| Année 14 | 13 095,13 € | 3 557,15 € | 89 528,93 € |
| Année 15 | 13 585,24 € | 3 067,04 € | 75 943,69 € |
| Année 16 | 14 093,68 € | 2 558,60 € | 61 850,01 € |
| Année 17 | 14 621,19 € | 2 031,09 € | 47 228,82 € |
| Année 18 | 15 168,40 € | 1 483,88 € | 32 060,42 € |
| Année 19 | 15 736,12 € | 916,16 € | 16 324,30 € |
| Année 20 | 16 324,30 € | 327,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 235 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 23 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.