Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 255 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 505,54 € | 1 505,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 562 € / mois | 4 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 440 € | 275 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 388 € | 261 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 811,72 € | 9 254,76 € | 246 688,28 € |
| Année 2 | 9 141,53 € | 8 924,95 € | 237 546,75 € |
| Année 3 | 9 483,65 € | 8 582,83 € | 228 063,10 € |
| Année 4 | 9 838,60 € | 8 227,88 € | 218 224,50 € |
| Année 5 | 10 206,84 € | 7 859,64 € | 208 017,66 € |
| Année 6 | 10 588,85 € | 7 477,63 € | 197 428,81 € |
| Année 7 | 10 985,14 € | 7 081,34 € | 186 443,67 € |
| Année 8 | 11 396,31 € | 6 670,17 € | 175 047,36 € |
| Année 9 | 11 822,84 € | 6 243,64 € | 163 224,52 € |
| Année 10 | 12 265,33 € | 5 801,15 € | 150 959,19 € |
| Année 11 | 12 724,38 € | 5 342,10 € | 138 234,81 € |
| Année 12 | 13 200,60 € | 4 865,88 € | 125 034,21 € |
| Année 13 | 13 694,66 € | 4 371,82 € | 111 339,55 € |
| Année 14 | 14 207,22 € | 3 859,26 € | 97 132,33 € |
| Année 15 | 14 738,97 € | 3 327,51 € | 82 393,36 € |
| Année 16 | 15 290,60 € | 2 775,88 € | 67 102,76 € |
| Année 17 | 15 862,87 € | 2 203,61 € | 51 239,89 € |
| Année 18 | 16 456,58 € | 1 609,90 € | 34 783,31 € |
| Année 19 | 17 072,50 € | 993,98 € | 17 710,81 € |
| Année 20 | 17 710,81 € | 354,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 255 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 302 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 25 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.