Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 175 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 034,14 € | 1 034,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 134 € / mois | 2 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 040 € | 189 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 388 € | 179 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 052,70 € | 6 356,98 € | 169 447,30 € |
| Année 2 | 6 279,23 € | 6 130,45 € | 163 168,07 € |
| Année 3 | 6 514,22 € | 5 895,46 € | 156 653,85 € |
| Année 4 | 6 758,04 € | 5 651,64 € | 149 895,81 € |
| Année 5 | 7 010,99 € | 5 398,69 € | 142 884,82 € |
| Année 6 | 7 273,37 € | 5 136,31 € | 135 611,45 € |
| Année 7 | 7 545,59 € | 4 864,09 € | 128 065,86 € |
| Année 8 | 7 828,01 € | 4 581,67 € | 120 237,85 € |
| Année 9 | 8 120,99 € | 4 288,69 € | 112 116,86 € |
| Année 10 | 8 424,92 € | 3 984,76 € | 103 691,94 € |
| Année 11 | 8 740,26 € | 3 669,42 € | 94 951,68 € |
| Année 12 | 9 067,38 € | 3 342,30 € | 85 884,30 € |
| Année 13 | 9 406,75 € | 3 002,93 € | 76 477,55 € |
| Année 14 | 9 758,80 € | 2 650,88 € | 66 718,75 € |
| Année 15 | 10 124,06 € | 2 285,62 € | 56 594,69 € |
| Année 16 | 10 502,96 € | 1 906,72 € | 46 091,73 € |
| Année 17 | 10 896,06 € | 1 513,62 € | 35 195,67 € |
| Année 18 | 11 303,88 € | 1 105,80 € | 23 891,79 € |
| Année 19 | 11 726,95 € | 682,73 € | 12 164,84 € |
| Année 20 | 12 164,84 € | 243,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 175 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.