Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 564,81 € | 564,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 712 € / mois | 1 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 240 € | 124 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 888 € | 118 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 155 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 964,25 € | 4 813,47 € | 113 535,75 € |
| Année 2 | 2 048,35 € | 4 729,37 € | 111 487,40 € |
| Année 3 | 2 136,05 € | 4 641,67 € | 109 351,35 € |
| Année 4 | 2 227,52 € | 4 550,20 € | 107 123,83 € |
| Année 5 | 2 322,91 € | 4 454,81 € | 104 800,92 € |
| Année 6 | 2 422,36 € | 4 355,36 € | 102 378,56 € |
| Année 7 | 2 526,09 € | 4 251,63 € | 99 852,47 € |
| Année 8 | 2 634,25 € | 4 143,47 € | 97 218,22 € |
| Année 9 | 2 747,03 € | 4 030,69 € | 94 471,19 € |
| Année 10 | 2 864,67 € | 3 913,05 € | 91 606,52 € |
| Année 11 | 2 987,31 € | 3 790,41 € | 88 619,21 € |
| Année 12 | 3 115,24 € | 3 662,48 € | 85 503,97 € |
| Année 13 | 3 248,62 € | 3 529,10 € | 82 255,35 € |
| Année 14 | 3 387,72 € | 3 390,00 € | 78 867,63 € |
| Année 15 | 3 532,77 € | 3 244,95 € | 75 334,86 € |
| Année 16 | 3 684,04 € | 3 093,68 € | 71 650,82 € |
| Année 17 | 3 841,77 € | 2 935,95 € | 67 809,05 € |
| Année 18 | 4 006,28 € | 2 771,44 € | 63 802,77 € |
| Année 19 | 4 177,83 € | 2 599,89 € | 59 624,94 € |
| Année 20 | 4 356,72 € | 2 421,00 € | 55 268,22 € |
| Année 21 | 4 543,26 € | 2 234,46 € | 50 724,96 € |
| Année 22 | 4 737,78 € | 2 039,94 € | 45 987,18 € |
| Année 23 | 4 940,64 € | 1 837,08 € | 41 046,54 € |
| Année 24 | 5 152,18 € | 1 625,54 € | 35 894,36 € |
| Année 25 | 5 372,81 € | 1 404,91 € | 30 521,55 € |
| Année 26 | 5 602,86 € | 1 174,86 € | 24 918,69 € |
| Année 27 | 5 842,76 € | 934,96 € | 19 075,93 € |
| Année 28 | 6 092,93 € | 684,79 € | 12 983,00 € |
| Année 29 | 6 353,82 € | 423,90 € | 6 629,18 € |
| Année 30 | 6 629,18 € | 151,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 115 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.