Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 115 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 593,82 € | 593,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 799 € / mois | 1 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 240 € | 124 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 888 € | 118 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 155 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 115 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 843,10 € | 4 282,74 € | 112 656,90 € |
| Année 2 | 2 951,60 € | 4 174,24 € | 109 705,30 € |
| Année 3 | 3 064,19 € | 4 061,65 € | 106 641,11 € |
| Année 4 | 3 181,10 € | 3 944,74 € | 103 460,01 € |
| Année 5 | 3 302,45 € | 3 823,39 € | 100 157,56 € |
| Année 6 | 3 428,47 € | 3 697,37 € | 96 729,09 € |
| Année 7 | 3 559,25 € | 3 566,59 € | 93 169,84 € |
| Année 8 | 3 695,04 € | 3 430,80 € | 89 474,80 € |
| Année 9 | 3 836,02 € | 3 289,82 € | 85 638,78 € |
| Année 10 | 3 982,38 € | 3 143,46 € | 81 656,40 € |
| Année 11 | 4 134,30 € | 2 991,54 € | 77 522,10 € |
| Année 12 | 4 292,04 € | 2 833,80 € | 73 230,06 € |
| Année 13 | 4 455,78 € | 2 670,06 € | 68 774,28 € |
| Année 14 | 4 625,77 € | 2 500,07 € | 64 148,51 € |
| Année 15 | 4 802,27 € | 2 323,57 € | 59 346,24 € |
| Année 16 | 4 985,45 € | 2 140,39 € | 54 360,79 € |
| Année 17 | 5 175,68 € | 1 950,16 € | 49 185,11 € |
| Année 18 | 5 373,12 € | 1 752,72 € | 43 811,99 € |
| Année 19 | 5 578,13 € | 1 547,71 € | 38 233,86 € |
| Année 20 | 5 790,93 € | 1 334,91 € | 32 442,93 € |
| Année 21 | 6 011,86 € | 1 113,98 € | 26 431,07 € |
| Année 22 | 6 241,20 € | 884,64 € | 20 189,87 € |
| Année 23 | 6 479,35 € | 646,49 € | 13 710,52 € |
| Année 24 | 6 726,53 € | 399,31 € | 6 983,99 € |
| Année 25 | 6 983,99 € | 142,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 115 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.