Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 799,47 € | 799,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 423 € / mois | 2 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 440 € | 167 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 888 € | 159 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 827,74 € | 5 765,90 € | 151 672,26 € |
| Année 2 | 3 973,76 € | 5 619,88 € | 147 698,50 € |
| Année 3 | 4 125,38 € | 5 468,26 € | 143 573,12 € |
| Année 4 | 4 282,74 € | 5 310,90 € | 139 290,38 € |
| Année 5 | 4 446,15 € | 5 147,49 € | 134 844,23 € |
| Année 6 | 4 615,78 € | 4 977,86 € | 130 228,45 € |
| Année 7 | 4 791,88 € | 4 801,76 € | 125 436,57 € |
| Année 8 | 4 974,70 € | 4 618,94 € | 120 461,87 € |
| Année 9 | 5 164,48 € | 4 429,16 € | 115 297,39 € |
| Année 10 | 5 361,51 € | 4 232,13 € | 109 935,88 € |
| Année 11 | 5 566,07 € | 4 027,57 € | 104 369,81 € |
| Année 12 | 5 778,43 € | 3 815,21 € | 98 591,38 € |
| Année 13 | 5 998,88 € | 3 594,76 € | 92 592,50 € |
| Année 14 | 6 227,74 € | 3 365,90 € | 86 364,76 € |
| Année 15 | 6 465,34 € | 3 128,30 € | 79 899,42 € |
| Année 16 | 6 711,98 € | 2 881,66 € | 73 187,44 € |
| Année 17 | 6 968,06 € | 2 625,58 € | 66 219,38 € |
| Année 18 | 7 233,90 € | 2 359,74 € | 58 985,48 € |
| Année 19 | 7 509,89 € | 2 083,75 € | 51 475,59 € |
| Année 20 | 7 796,41 € | 1 797,23 € | 43 679,18 € |
| Année 21 | 8 093,83 € | 1 499,81 € | 35 585,35 € |
| Année 22 | 8 402,64 € | 1 191,00 € | 27 182,71 € |
| Année 23 | 8 723,20 € | 870,44 € | 18 459,51 € |
| Année 24 | 9 055,99 € | 537,65 € | 9 403,52 € |
| Année 25 | 9 403,52 € | 192,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 155 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 866 € pour cette enveloppe de financement.