Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 155 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 532,58 € | 1 532,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 644 € / mois | 4 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 440 € | 167 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 888 € | 159 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 155 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 264,54 € | 5 126,42 € | 142 235,46 € |
| Année 2 | 13 726,74 € | 4 664,22 € | 128 508,72 € |
| Année 3 | 14 205,06 € | 4 185,90 € | 114 303,66 € |
| Année 4 | 14 700,01 € | 3 690,95 € | 99 603,65 € |
| Année 5 | 15 212,22 € | 3 178,74 € | 84 391,43 € |
| Année 6 | 15 742,28 € | 2 648,68 € | 68 649,15 € |
| Année 7 | 16 290,82 € | 2 100,14 € | 52 358,33 € |
| Année 8 | 16 858,45 € | 1 532,51 € | 35 499,88 € |
| Année 9 | 17 445,88 € | 945,08 € | 18 054,00 € |
| Année 10 | 18 054,00 € | 337,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 155 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 379 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.