Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 680,59 € | 680,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 062 € / mois | 1 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 240 € | 124 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 888 € | 118 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 155 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 983,41 € | 4 183,67 € | 111 516,59 € |
| Année 2 | 4 132,50 € | 4 034,58 € | 107 384,09 € |
| Année 3 | 4 287,18 € | 3 879,90 € | 103 096,91 € |
| Année 4 | 4 447,63 € | 3 719,45 € | 98 649,28 € |
| Année 5 | 4 614,10 € | 3 552,98 € | 94 035,18 € |
| Année 6 | 4 786,78 € | 3 380,30 € | 89 248,40 € |
| Année 7 | 4 965,93 € | 3 201,15 € | 84 282,47 € |
| Année 8 | 5 151,81 € | 3 015,27 € | 79 130,66 € |
| Année 9 | 5 344,61 € | 2 822,47 € | 73 786,05 € |
| Année 10 | 5 544,67 € | 2 622,41 € | 68 241,38 € |
| Année 11 | 5 752,18 € | 2 414,90 € | 62 489,20 € |
| Année 12 | 5 967,47 € | 2 199,61 € | 56 521,73 € |
| Année 13 | 6 190,81 € | 1 976,27 € | 50 330,92 € |
| Année 14 | 6 422,51 € | 1 744,57 € | 43 908,41 € |
| Année 15 | 6 662,90 € | 1 504,18 € | 37 245,51 € |
| Année 16 | 6 912,27 € | 1 254,81 € | 30 333,24 € |
| Année 17 | 7 170,98 € | 996,10 € | 23 162,26 € |
| Année 18 | 7 439,35 € | 727,73 € | 15 722,91 € |
| Année 19 | 7 717,79 € | 449,29 € | 8 005,12 € |
| Année 20 | 8 005,12 € | 160,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 115 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 386 € pour cette enveloppe de financement.