Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 604,87 € | 101 604,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 307 894 € / mois | 290 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 130 800 € | 15 265 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 353 375 € | 14 488 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 169 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 725 045,44 € | 494 213,00 € | 13 409 954,56 € |
| Année 2 | 751 432,25 € | 467 826,19 € | 12 658 522,31 € |
| Année 3 | 778 779,36 € | 440 479,08 € | 11 879 742,95 € |
| Année 4 | 807 121,69 € | 412 136,75 € | 11 072 621,26 € |
| Année 5 | 836 495,51 € | 382 762,93 € | 10 236 125,75 € |
| Année 6 | 866 938,32 € | 352 320,12 € | 9 369 187,43 € |
| Année 7 | 898 489,08 € | 320 769,36 € | 8 470 698,35 € |
| Année 8 | 931 188,07 € | 288 070,37 € | 7 539 510,28 € |
| Année 9 | 965 077,08 € | 254 181,36 € | 6 574 433,20 € |
| Année 10 | 1 000 199,41 € | 219 059,03 € | 5 574 233,79 € |
| Année 11 | 1 036 599,98 € | 182 658,46 € | 4 537 633,81 € |
| Année 12 | 1 074 325,26 € | 144 933,18 € | 3 463 308,55 € |
| Année 13 | 1 113 423,51 € | 105 834,93 € | 2 349 885,04 € |
| Année 14 | 1 153 944,66 € | 65 313,78 € | 1 195 940,38 € |
| Année 15 | 1 195 940,38 € | 23 317,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 135 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 169 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 130 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 353 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.