Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 290,74 € | 83 290,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 396 € / mois | 237 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 130 800 € | 15 265 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 353 375 € | 14 488 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 169 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 212 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 488,64 € | 512 000,24 € | 13 647 511,36 € |
| Année 2 | 505 733,93 € | 493 754,95 € | 13 141 777,43 € |
| Année 3 | 524 662,05 € | 474 826,83 € | 12 617 115,38 € |
| Année 4 | 544 298,63 € | 455 190,25 € | 12 072 816,75 € |
| Année 5 | 564 670,13 € | 434 818,75 € | 11 508 146,62 € |
| Année 6 | 585 804,10 € | 413 684,78 € | 10 922 342,52 € |
| Année 7 | 607 729,05 € | 391 759,83 € | 10 314 613,47 € |
| Année 8 | 630 474,58 € | 369 014,30 € | 9 684 138,89 € |
| Année 9 | 654 071,38 € | 345 417,50 € | 9 030 067,51 € |
| Année 10 | 678 551,37 € | 320 937,51 € | 8 351 516,14 € |
| Année 11 | 703 947,55 € | 295 541,33 € | 7 647 568,59 € |
| Année 12 | 730 294,27 € | 269 194,61 € | 6 917 274,32 € |
| Année 13 | 757 627,05 € | 241 861,83 € | 6 159 647,27 € |
| Année 14 | 785 982,81 € | 213 506,07 € | 5 373 664,46 € |
| Année 15 | 815 399,87 € | 184 089,01 € | 4 558 264,59 € |
| Année 16 | 845 917,91 € | 153 570,97 € | 3 712 346,68 € |
| Année 17 | 877 578,14 € | 121 910,74 € | 2 834 768,54 € |
| Année 18 | 910 423,33 € | 89 065,55 € | 1 924 345,21 € |
| Année 19 | 944 497,81 € | 54 991,07 € | 979 847,40 € |
| Année 20 | 979 847,40 € | 19 641,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 135 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 169 620 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 130 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 353 375 € (2,5%).