Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 416 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 178,46 € | 10 178,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 844 € / mois | 29 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 280 € | 1 529 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 400 € | 1 451 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 416 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 632,82 € | 49 508,70 € | 1 343 367,18 € |
| Année 2 | 75 276,16 € | 46 865,36 € | 1 268 091,02 € |
| Année 3 | 78 015,71 € | 44 125,81 € | 1 190 075,31 € |
| Année 4 | 80 854,96 € | 41 286,56 € | 1 109 220,35 € |
| Année 5 | 83 797,55 € | 38 343,97 € | 1 025 422,80 € |
| Année 6 | 86 847,19 € | 35 294,33 € | 938 575,61 € |
| Année 7 | 90 007,88 € | 32 133,64 € | 848 567,73 € |
| Année 8 | 93 283,53 € | 28 857,99 € | 755 284,20 € |
| Année 9 | 96 678,44 € | 25 463,08 € | 658 605,76 € |
| Année 10 | 100 196,88 € | 21 944,64 € | 558 408,88 € |
| Année 11 | 103 843,39 € | 18 298,13 € | 454 565,49 € |
| Année 12 | 107 622,60 € | 14 518,92 € | 346 942,89 € |
| Année 13 | 111 539,32 € | 10 602,20 € | 235 403,57 € |
| Année 14 | 115 598,61 € | 6 542,91 € | 119 804,96 € |
| Année 15 | 119 804,96 € | 2 335,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 416 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 992 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 081 €.