Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 416 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 924,48 € | 6 924,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 983 € / mois | 19 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 280 € | 1 529 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 400 € | 1 451 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 416 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 416 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 081,82 € | 59 011,94 € | 1 391 918,18 € |
| Année 2 | 25 112,97 € | 57 980,79 € | 1 366 805,21 € |
| Année 3 | 26 188,24 € | 56 905,52 € | 1 340 616,97 € |
| Année 4 | 27 309,56 € | 55 784,20 € | 1 313 307,41 € |
| Année 5 | 28 478,92 € | 54 614,84 € | 1 284 828,49 € |
| Année 6 | 29 698,34 € | 53 395,42 € | 1 255 130,15 € |
| Année 7 | 30 969,94 € | 52 123,82 € | 1 224 160,21 € |
| Année 8 | 32 296,02 € | 50 797,74 € | 1 191 864,19 € |
| Année 9 | 33 678,89 € | 49 414,87 € | 1 158 185,30 € |
| Année 10 | 35 120,93 € | 47 972,83 € | 1 123 064,37 € |
| Année 11 | 36 624,74 € | 46 469,02 € | 1 086 439,63 € |
| Année 12 | 38 192,95 € | 44 900,81 € | 1 048 246,68 € |
| Année 13 | 39 828,30 € | 43 265,46 € | 1 008 418,38 € |
| Année 14 | 41 533,68 € | 41 560,08 € | 966 884,70 € |
| Année 15 | 43 312,06 € | 39 781,70 € | 923 572,64 € |
| Année 16 | 45 166,59 € | 37 927,17 € | 878 406,05 € |
| Année 17 | 47 100,53 € | 35 993,23 € | 831 305,52 € |
| Année 18 | 49 117,27 € | 33 976,49 € | 782 188,25 € |
| Année 19 | 51 220,39 € | 31 873,37 € | 730 967,86 € |
| Année 20 | 53 413,55 € | 29 680,21 € | 677 554,31 € |
| Année 21 | 55 700,61 € | 27 393,15 € | 621 853,70 € |
| Année 22 | 58 085,59 € | 25 008,17 € | 563 768,11 € |
| Année 23 | 60 572,69 € | 22 521,07 € | 503 195,42 € |
| Année 24 | 63 166,30 € | 19 927,46 € | 440 029,12 € |
| Année 25 | 65 870,95 € | 17 222,81 € | 374 158,17 € |
| Année 26 | 68 691,42 € | 14 402,34 € | 305 466,75 € |
| Année 27 | 71 632,64 € | 11 461,12 € | 233 834,11 € |
| Année 28 | 74 699,83 € | 8 393,93 € | 159 134,28 € |
| Année 29 | 77 898,30 € | 5 195,46 € | 81 235,98 € |
| Année 30 | 81 235,98 € | 1 860,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 416 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 784 €.