Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 516 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 413,50 € | 7 413,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 465 € / mois | 21 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 280 € | 1 637 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 900 € | 1 553 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 516 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 782,57 € | 63 179,43 € | 1 490 217,43 € |
| Année 2 | 26 886,51 € | 62 075,49 € | 1 463 330,92 € |
| Année 3 | 28 037,72 € | 60 924,28 € | 1 435 293,20 € |
| Année 4 | 29 238,26 € | 59 723,74 € | 1 406 054,94 € |
| Année 5 | 30 490,18 € | 58 471,82 € | 1 375 564,76 € |
| Année 6 | 31 795,72 € | 57 166,28 € | 1 343 769,04 € |
| Année 7 | 33 157,14 € | 55 804,86 € | 1 310 611,90 € |
| Année 8 | 34 576,88 € | 54 385,12 € | 1 276 035,02 € |
| Année 9 | 36 057,39 € | 52 904,61 € | 1 239 977,63 € |
| Année 10 | 37 601,27 € | 51 360,73 € | 1 202 376,36 € |
| Année 11 | 39 211,29 € | 49 750,71 € | 1 163 165,07 € |
| Année 12 | 40 890,24 € | 48 071,76 € | 1 122 274,83 € |
| Année 13 | 42 641,08 € | 46 320,92 € | 1 079 633,75 € |
| Année 14 | 44 466,88 € | 44 495,12 € | 1 035 166,87 € |
| Année 15 | 46 370,87 € | 42 591,13 € | 988 796,00 € |
| Année 16 | 48 356,37 € | 40 605,63 € | 940 439,63 € |
| Année 17 | 50 426,90 € | 38 535,10 € | 890 012,73 € |
| Année 18 | 52 586,10 € | 36 375,90 € | 837 426,63 € |
| Année 19 | 54 837,74 € | 34 124,26 € | 782 588,89 € |
| Année 20 | 57 185,78 € | 31 776,22 € | 725 403,11 € |
| Année 21 | 59 634,34 € | 29 327,66 € | 665 768,77 € |
| Année 22 | 62 187,76 € | 26 774,24 € | 603 581,01 € |
| Année 23 | 64 850,52 € | 24 111,48 € | 538 730,49 € |
| Année 24 | 67 627,29 € | 21 334,71 € | 471 103,20 € |
| Année 25 | 70 522,96 € | 18 439,04 € | 400 580,24 € |
| Année 26 | 73 542,61 € | 15 419,39 € | 327 037,63 € |
| Année 27 | 76 691,55 € | 12 270,45 € | 250 346,08 € |
| Année 28 | 79 975,33 € | 8 986,67 € | 170 370,75 € |
| Année 29 | 83 399,73 € | 5 562,27 € | 86 971,02 € |
| Année 30 | 86 971,02 € | 1 991,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 516 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 900 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.