Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 516 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 794,23 € | 7 794,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 619 € / mois | 22 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 280 € | 1 637 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 900 € | 1 553 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 516 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 317,82 € | 56 212,94 € | 1 478 682,18 € |
| Année 2 | 38 741,54 € | 54 789,22 € | 1 439 940,64 € |
| Année 3 | 40 219,60 € | 53 311,16 € | 1 399 721,04 € |
| Année 4 | 41 754,02 € | 51 776,74 € | 1 357 967,02 € |
| Année 5 | 43 346,97 € | 50 183,79 € | 1 314 620,05 € |
| Année 6 | 45 000,73 € | 48 530,03 € | 1 269 619,32 € |
| Année 7 | 46 717,58 € | 46 813,18 € | 1 222 901,74 € |
| Année 8 | 48 499,89 € | 45 030,87 € | 1 174 401,85 € |
| Année 9 | 50 350,22 € | 43 180,54 € | 1 124 051,63 € |
| Année 10 | 52 271,16 € | 41 259,60 € | 1 071 780,47 € |
| Année 11 | 54 265,37 € | 39 265,39 € | 1 017 515,10 € |
| Année 12 | 56 335,68 € | 37 195,08 € | 961 179,42 € |
| Année 13 | 58 484,95 € | 35 045,81 € | 902 694,47 € |
| Année 14 | 60 716,22 € | 32 814,54 € | 841 978,25 € |
| Année 15 | 63 032,62 € | 30 498,14 € | 778 945,63 € |
| Année 16 | 65 437,38 € | 28 093,38 € | 713 508,25 € |
| Année 17 | 67 933,93 € | 25 596,83 € | 645 574,32 € |
| Année 18 | 70 525,70 € | 23 005,06 € | 575 048,62 € |
| Année 19 | 73 216,32 € | 20 314,44 € | 501 832,30 € |
| Année 20 | 76 009,65 € | 17 521,11 € | 425 822,65 € |
| Année 21 | 78 909,49 € | 14 621,27 € | 346 913,16 € |
| Année 22 | 81 920,02 € | 11 610,74 € | 264 993,14 € |
| Année 23 | 85 045,36 € | 8 485,40 € | 179 947,78 € |
| Année 24 | 88 289,92 € | 5 240,84 € | 91 657,86 € |
| Année 25 | 91 657,86 € | 1 872,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 516 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 269 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 192 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 900 € (2,5%).