Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 566 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 051,29 € | 8 051,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 398 € / mois | 23 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 280 € | 1 691 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 150 € | 1 605 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 566 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 566 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 548,55 € | 58 066,93 € | 1 527 451,45 € |
| Année 2 | 40 019,22 € | 56 596,26 € | 1 487 432,23 € |
| Année 3 | 41 546,02 € | 55 069,46 € | 1 445 886,21 € |
| Année 4 | 43 131,05 € | 53 484,43 € | 1 402 755,16 € |
| Année 5 | 44 776,56 € | 51 838,92 € | 1 357 978,60 € |
| Année 6 | 46 484,83 € | 50 130,65 € | 1 311 493,77 € |
| Année 7 | 48 258,30 € | 48 357,18 € | 1 263 235,47 € |
| Année 8 | 50 099,42 € | 46 516,06 € | 1 213 136,05 € |
| Année 9 | 52 010,77 € | 44 604,71 € | 1 161 125,28 € |
| Année 10 | 53 995,04 € | 42 620,44 € | 1 107 130,24 € |
| Année 11 | 56 055,03 € | 40 560,45 € | 1 051 075,21 € |
| Année 12 | 58 193,61 € | 38 421,87 € | 992 881,60 € |
| Année 13 | 60 413,74 € | 36 201,74 € | 932 467,86 € |
| Année 14 | 62 718,63 € | 33 896,85 € | 869 749,23 € |
| Année 15 | 65 111,41 € | 31 504,07 € | 804 637,82 € |
| Année 16 | 67 595,53 € | 29 019,95 € | 737 042,29 € |
| Année 17 | 70 174,37 € | 26 441,11 € | 666 867,92 € |
| Année 18 | 72 851,60 € | 23 763,88 € | 594 016,32 € |
| Année 19 | 75 631,00 € | 20 984,48 € | 518 385,32 € |
| Année 20 | 78 516,42 € | 18 099,06 € | 439 868,90 € |
| Année 21 | 81 511,91 € | 15 103,57 € | 358 356,99 € |
| Année 22 | 84 621,70 € | 11 993,78 € | 273 735,29 € |
| Année 23 | 87 850,13 € | 8 765,35 € | 185 885,16 € |
| Année 24 | 91 201,71 € | 5 413,77 € | 94 683,45 € |
| Année 25 | 94 683,45 € | 1 934,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 566 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 004 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 150 € (2,5%).