Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 566 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 227,68 € | 9 227,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 963 € / mois | 26 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 280 € | 1 691 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 150 € | 1 605 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 566 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 992 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 890 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 566 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 008,25 € | 56 723,91 € | 1 511 991,75 € |
| Année 2 | 56 029,63 € | 54 702,53 € | 1 455 962,12 € |
| Année 3 | 58 126,66 € | 52 605,50 € | 1 397 835,46 € |
| Année 4 | 60 302,16 € | 50 430,00 € | 1 337 533,30 € |
| Année 5 | 62 559,07 € | 48 173,09 € | 1 274 974,23 € |
| Année 6 | 64 900,50 € | 45 831,66 € | 1 210 073,73 € |
| Année 7 | 67 329,55 € | 43 402,61 € | 1 142 744,18 € |
| Année 8 | 69 849,48 € | 40 882,68 € | 1 072 894,70 € |
| Année 9 | 72 463,76 € | 38 268,40 € | 1 000 430,94 € |
| Année 10 | 75 175,84 € | 35 556,32 € | 925 255,10 € |
| Année 11 | 77 989,47 € | 32 742,69 € | 847 265,63 € |
| Année 12 | 80 908,39 € | 29 823,77 € | 766 357,24 € |
| Année 13 | 83 936,55 € | 26 795,61 € | 682 420,69 € |
| Année 14 | 87 078,05 € | 23 654,11 € | 595 342,64 € |
| Année 15 | 90 337,13 € | 20 395,03 € | 505 005,51 € |
| Année 16 | 93 718,20 € | 17 013,96 € | 411 287,31 € |
| Année 17 | 97 225,77 € | 13 506,39 € | 314 061,54 € |
| Année 18 | 100 864,65 € | 9 867,51 € | 213 196,89 € |
| Année 19 | 104 639,73 € | 6 092,43 € | 108 557,16 € |
| Année 20 | 108 557,16 € | 2 176,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 566 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 792 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 365 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 150 € (2,5%).