Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 666 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 816,93 € | 9 816,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 748 € / mois | 28 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 280 € | 1 799 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 650 € | 1 707 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 666 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 666 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 457,03 € | 60 346,13 € | 1 608 542,97 € |
| Année 2 | 59 607,48 € | 58 195,68 € | 1 548 935,49 € |
| Année 3 | 61 838,43 € | 55 964,73 € | 1 487 097,06 € |
| Année 4 | 64 152,85 € | 53 650,31 € | 1 422 944,21 € |
| Année 5 | 66 553,92 € | 51 249,24 € | 1 356 390,29 € |
| Année 6 | 69 044,82 € | 48 758,34 € | 1 287 345,47 € |
| Année 7 | 71 628,97 € | 46 174,19 € | 1 215 716,50 € |
| Année 8 | 74 309,83 € | 43 493,33 € | 1 141 406,67 € |
| Année 9 | 77 091,06 € | 40 712,10 € | 1 064 315,61 € |
| Année 10 | 79 976,32 € | 37 826,84 € | 984 339,29 € |
| Année 11 | 82 969,63 € | 34 833,53 € | 901 369,66 € |
| Année 12 | 86 074,92 € | 31 728,24 € | 815 294,74 € |
| Année 13 | 89 296,45 € | 28 506,71 € | 725 998,29 € |
| Année 14 | 92 638,56 € | 25 164,60 € | 633 359,73 € |
| Année 15 | 96 105,77 € | 21 697,39 € | 537 253,96 € |
| Année 16 | 99 702,70 € | 18 100,46 € | 437 551,26 € |
| Année 17 | 103 434,31 € | 14 368,85 € | 334 116,95 € |
| Année 18 | 107 305,53 € | 10 497,63 € | 226 811,42 € |
| Année 19 | 111 321,68 € | 6 481,48 € | 115 489,74 € |
| Année 20 | 115 489,74 € | 2 315,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 666 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 992 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 048 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.