Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 666 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 147,03 € | 8 147,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 688 € / mois | 23 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 280 € | 1 799 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 650 € | 1 707 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 666 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 192 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 390 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 666 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 333,65 € | 69 430,71 € | 1 637 666,35 € |
| Année 2 | 29 546,85 € | 68 217,51 € | 1 608 119,50 € |
| Année 3 | 30 811,98 € | 66 952,38 € | 1 577 307,52 € |
| Année 4 | 32 131,28 € | 65 633,08 € | 1 545 176,24 € |
| Année 5 | 33 507,10 € | 64 257,26 € | 1 511 669,14 € |
| Année 6 | 34 941,80 € | 62 822,56 € | 1 476 727,34 € |
| Année 7 | 36 437,92 € | 61 326,44 € | 1 440 289,42 € |
| Année 8 | 37 998,14 € | 59 766,22 € | 1 402 291,28 € |
| Année 9 | 39 625,14 € | 58 139,22 € | 1 362 666,14 € |
| Année 10 | 41 321,81 € | 56 442,55 € | 1 321 344,33 € |
| Année 11 | 43 091,11 € | 54 673,25 € | 1 278 253,22 € |
| Année 12 | 44 936,21 € | 52 828,15 € | 1 233 317,01 € |
| Année 13 | 46 860,29 € | 50 904,07 € | 1 186 456,72 € |
| Année 14 | 48 866,75 € | 48 897,61 € | 1 137 589,97 € |
| Année 15 | 50 959,12 € | 46 805,24 € | 1 086 630,85 € |
| Année 16 | 53 141,08 € | 44 623,28 € | 1 033 489,77 € |
| Année 17 | 55 416,50 € | 42 347,86 € | 978 073,27 € |
| Année 18 | 57 789,30 € | 39 975,06 € | 920 283,97 € |
| Année 19 | 60 263,74 € | 37 500,62 € | 860 020,23 € |
| Année 20 | 62 844,11 € | 34 920,25 € | 797 176,12 € |
| Année 21 | 65 534,97 € | 32 229,39 € | 731 641,15 € |
| Année 22 | 68 341,05 € | 29 423,31 € | 663 300,10 € |
| Année 23 | 71 267,27 € | 26 497,09 € | 592 032,83 € |
| Année 24 | 74 318,80 € | 23 445,56 € | 517 714,03 € |
| Année 25 | 77 500,96 € | 20 263,40 € | 440 213,07 € |
| Année 26 | 80 819,41 € | 16 944,95 € | 359 393,66 € |
| Année 27 | 84 279,94 € | 13 484,42 € | 275 113,72 € |
| Année 28 | 87 888,64 € | 9 875,72 € | 187 225,08 € |
| Année 29 | 91 651,85 € | 6 112,51 € | 95 573,23 € |
| Année 30 | 95 573,23 € | 2 188,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 666 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 992 € pour cette enveloppe de financement.