Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 716 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 391,53 € | 8 391,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 429 € / mois | 23 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 280 € | 1 853 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 900 € | 1 758 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 716 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 183,90 € | 71 514,46 € | 1 686 816,10 € |
| Année 2 | 30 433,49 € | 70 264,87 € | 1 656 382,61 € |
| Année 3 | 31 736,59 € | 68 961,77 € | 1 624 646,02 € |
| Année 4 | 33 095,49 € | 67 602,87 € | 1 591 550,53 € |
| Année 5 | 34 512,59 € | 66 185,77 € | 1 557 037,94 € |
| Année 6 | 35 990,34 € | 64 708,02 € | 1 521 047,60 € |
| Année 7 | 37 531,37 € | 63 166,99 € | 1 483 516,23 € |
| Année 8 | 39 138,39 € | 61 559,97 € | 1 444 377,84 € |
| Année 9 | 40 814,20 € | 59 884,16 € | 1 403 563,64 € |
| Année 10 | 42 561,79 € | 58 136,57 € | 1 361 001,85 € |
| Année 11 | 44 384,19 € | 56 314,17 € | 1 316 617,66 € |
| Année 12 | 46 284,65 € | 54 413,71 € | 1 270 333,01 € |
| Année 13 | 48 266,48 € | 52 431,88 € | 1 222 066,53 € |
| Année 14 | 50 333,16 € | 50 365,20 € | 1 171 733,37 € |
| Année 15 | 52 488,31 € | 48 210,05 € | 1 119 245,06 € |
| Année 16 | 54 735,76 € | 45 962,60 € | 1 064 509,30 € |
| Année 17 | 57 079,43 € | 43 618,93 € | 1 007 429,87 € |
| Année 18 | 59 523,45 € | 41 174,91 € | 947 906,42 € |
| Année 19 | 62 072,16 € | 38 626,20 € | 885 834,26 € |
| Année 20 | 64 729,93 € | 35 968,43 € | 821 104,33 € |
| Année 21 | 67 501,54 € | 33 196,82 € | 753 602,79 € |
| Année 22 | 70 391,83 € | 30 306,53 € | 683 210,96 € |
| Année 23 | 73 405,87 € | 27 292,49 € | 609 805,09 € |
| Année 24 | 76 548,96 € | 24 149,40 € | 533 256,13 € |
| Année 25 | 79 826,64 € | 20 871,72 € | 453 429,49 € |
| Année 26 | 83 244,63 € | 17 453,73 € | 370 184,86 € |
| Année 27 | 86 809,03 € | 13 889,33 € | 283 375,83 € |
| Année 28 | 90 525,99 € | 10 172,37 € | 192 849,84 € |
| Année 29 | 94 402,16 € | 6 296,20 € | 98 447,68 € |
| Année 30 | 98 447,68 € | 2 254,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 716 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 592 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.