Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 716 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 822,49 € | 8 822,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 735 € / mois | 25 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 280 € | 1 853 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 900 € | 1 758 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 716 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 240,98 € | 63 628,90 € | 1 673 759,02 € |
| Année 2 | 43 852,53 € | 62 017,35 € | 1 629 906,49 € |
| Année 3 | 45 525,56 € | 60 344,32 € | 1 584 380,93 € |
| Année 4 | 47 262,43 € | 58 607,45 € | 1 537 118,50 € |
| Année 5 | 49 065,55 € | 56 804,33 € | 1 488 052,95 € |
| Année 6 | 50 937,45 € | 54 932,43 € | 1 437 115,50 € |
| Année 7 | 52 880,79 € | 52 989,09 € | 1 384 234,71 € |
| Année 8 | 54 898,27 € | 50 971,61 € | 1 329 336,44 € |
| Année 9 | 56 992,71 € | 48 877,17 € | 1 272 343,73 € |
| Année 10 | 59 167,05 € | 46 702,83 € | 1 213 176,68 € |
| Année 11 | 61 424,35 € | 44 445,53 € | 1 151 752,33 € |
| Année 12 | 63 767,78 € | 42 102,10 € | 1 087 984,55 € |
| Année 13 | 66 200,59 € | 39 669,29 € | 1 021 783,96 € |
| Année 14 | 68 726,24 € | 37 143,64 € | 953 057,72 € |
| Année 15 | 71 348,23 € | 34 521,65 € | 881 709,49 € |
| Année 16 | 74 070,27 € | 31 799,61 € | 807 639,22 € |
| Année 17 | 76 896,14 € | 28 973,74 € | 730 743,08 € |
| Année 18 | 79 829,81 € | 26 040,07 € | 650 913,27 € |
| Année 19 | 82 875,43 € | 22 994,45 € | 568 037,84 € |
| Année 20 | 86 037,25 € | 19 832,63 € | 482 000,59 € |
| Année 21 | 89 319,66 € | 16 550,22 € | 392 680,93 € |
| Année 22 | 92 727,32 € | 13 142,56 € | 299 953,61 € |
| Année 23 | 96 264,98 € | 9 604,90 € | 203 688,63 € |
| Année 24 | 99 937,61 € | 5 932,27 € | 103 751,02 € |
| Année 25 | 103 751,02 € | 2 119,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 716 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.