Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 716 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 334,91 € | 12 334,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 379 € / mois | 35 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 280 € | 1 853 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 900 € | 1 758 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 716 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 716 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 021,08 € | 59 997,84 € | 1 627 978,92 € |
| Année 2 | 91 224,48 € | 56 794,44 € | 1 536 754,44 € |
| Année 3 | 94 544,41 € | 53 474,51 € | 1 442 210,03 € |
| Année 4 | 97 985,21 € | 50 033,71 € | 1 344 224,82 € |
| Année 5 | 101 551,21 € | 46 467,71 € | 1 242 673,61 € |
| Année 6 | 105 247,00 € | 42 771,92 € | 1 137 426,61 € |
| Année 7 | 109 077,26 € | 38 941,66 € | 1 028 349,35 € |
| Année 8 | 113 046,96 € | 34 971,96 € | 915 302,39 € |
| Année 9 | 117 161,10 € | 30 857,82 € | 798 141,29 € |
| Année 10 | 121 424,99 € | 26 593,93 € | 676 716,30 € |
| Année 11 | 125 844,04 € | 22 174,88 € | 550 872,26 € |
| Année 12 | 130 423,90 € | 17 595,02 € | 420 448,36 € |
| Année 13 | 135 170,48 € | 12 848,44 € | 285 277,88 € |
| Année 14 | 140 089,78 € | 7 929,14 € | 145 188,10 € |
| Année 15 | 145 188,10 € | 2 830,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 716 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 592 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.